Программа 5-7-9: кто может получить кредит, и что для этого необходимо

Компания Pro Capital Investment в процессе своей деятельности часто сталкивается с ситуацией, когда человек горит желанием начать свой бизнес, и у него даже уже есть готовый бизнес-план, но точкой преткновения становится недостаток финансовых средств. Собственного капитала у начинающего предпринимателя, как правило, мало, а банковские кредиты отпугивают размером процентов и завышенными требованиями по залогу. Все это сильно тормозило развитие малого бизнеса в Украине, но есть надежда, что указанные препоны сняты благодаря новой программе правительства.

Государственная программа действует с 1 февраля 2020 года, и называется она «Доступные кредиты 5-7-9%» - именно под такие проценты имеют возможность занимать деньги малые предприниматели на организацию или развитие собственного бизнеса.

Заказать бизнес-плана по требованиям 5-7-9

Деньги будут выделяться банками, участвующими в программе, а это пока только государственные банки – ПриватБанк, Укргазбанк, Ощадбанк и УкрЕксимБанк. Разницу в процентах по кредиту им компенсируют из госбюджета. На текущий год под данную программу зарезервировано 2 млрд гривен, что, по расчетам чиновников, позволит обеспечить до 50 тыс. кредитов.

Максимальный размер кредита по «Программе 5-7-9» составляет 1,5 млн гривен в одни руки, при этом предприятие или группа связанных предприятий может получить несколько программных кредитов, но их общая сумма не сможет превысить указанный выше размер. Срок кредитования – пять лет.

Цели, на которые могут быть потрачены выделяемые средства:

• приобретение основных средств, кроме недвижимости;
• ремонт или модернизация уже имеющихся средств производства;
• строительство, ремонт или реконструкция помещений, за исключением офисов.

Читать про бизнес-план предприятия: понятие, структура, примеры

Для того чтобы избежать злоупотреблений, банки не будут выдавать предпринимателям живые деньги, а станут оплачивать их счета, соответствующие целевому назначению. Все приобретенные за кредитные деньги средства производства могут тут же стать предметом залога по данному кредиту.

На льготный кредит может претендовать как новосозданное, так и уже действующее малое предприятие с годовым доходом до 50 млн гривен. Оно должно быть зарегистрировано либо как юридическое лицо, либо как физическое лицо –  предприниматель.

С процентами дело обстоит следующим образом:

• бизнес с годовым доходом до 25 млн гривен, но обязующийся создать не менее двух рабочих мест, получает кредит под 5%;
• то же самое, что в пункте выше, но без обязательств по рабочим местам – под 7%;
• предприятие с годовым доходом от 25 млн до 50 млн гривен может рассчитывать на кредит под 9%.

Бизнес-план для 5-7-9 можно заказать здесь

Однако, те кто взял кредиты под 7% и 9%, смогут снизить ставку до 5% за создание дополнительных рабочих мест – каждое новое место дает минус 0,5%. Инициатор проекта не вправе рассчитывать только на заемные средства – его личный взнос должен составить 30% для новосозданного предприятия и 20% для действующего. Новосозданным считается бизнес, работающий менее одного года. Действующие предприятия могут рассчитывать на кредит по программе только в том случае, если они были прибыльными на протяжении последнего года.

Есть и другие ограничения. Кредит по «программе 5-7-9» не смогут взять физические и юридические лица:

• моложе 21 года на момент обращения и старше 65 лет на момент завершения срока действия кредита;
• собственники или конечные бенефициары которых не являются резидентами Украины;
• которые на протяжении последних трех лет уже получали государственную помощь на общую сумму более 200 тыс. евро;
• имеющие негативную кредитную историю и просроченную задолженность;
• находящиеся в процессе банкротства;
• счета которых арестованы, заблокированы или в отношении их имущества имеются отягощения;
• имеющие задолженность перед бюджетом любого уровня или государственными фондами;
• которые осуществляют деятельность по производству или продаже алкоголя, оружия, табачных изделий, занимаются обменом валют или сдачей в аренду недвижимости;
• подпадающие под действие других пунктов статьи 13 Закона Украины «Про розвиток та державну підтримку малого і середнього підприємництва в Україні».

Решение о выделении кредита по «Программе 5-7-9» будет приниматься уполномоченным банком, в ближайшее отделение которого и требуется подавать документы. Предварительную анкету участника можно заполнить на сайте 5-7-9.gov.ua, откуда ваша заявка сразу будет отправлена в банк. Но все-равно, для принятия окончательного вердикта придется явится в банк лично и принесли пакет документов, среди которых главное внимание будет уделено бизнес-плану проекта, на который берутся финансовые средства.

От грамотности составления бизнес-плана зависит успех всего предприятия. В разных банках могут быть различные требования к бизнес-планам, но все они, как правило, умещаются в рамки международных стандартов UNІDO, TACIS, ЄБРР, по которым работают специалисты Pro Capital Investment.

Заказать бизнес-план по международным стандартам (UNIDO)

Если вас нет бизнес-плана или есть готовый бизнес-план, требующий адаптации к условиям получения кредита по «программе 5-7-9», смело обращайтесь в компанию Pro Capital Investment. Команда наших аналитиков имеет опыт подготовки более четырех сотен бизнес-планов во всех сферах экономики, где действует малый и средний бизнес. В компании Pro-Consulting следует заказать исследование рынка, на котором вы планируете запускать свой бизнес или уже работаете.

Мы поможем:

• разработать бизнес-план с нуля в соответствии с требованиями конкретного банка;
• провести аудит готового бизнес-плана на предмет совместимости с критериями «Программы 5-7-9» и, в случае необходимости, адаптировать его.

С нами государственная программа «Доступные кредиты 5-7-9%» станет действительно доступной именно для вас, наши уважаемые клиенты.

Смотреть все услуги финансового консалтинга