Легкие деньги по высокой цене: анализ рынка онлайн-микрокредитования Украины

Несколько дней перед зарплатой, канун праздников, семейные торжества, период отпусков, ремонт в квартире – что связывает эти события в жизни большинства украинцев? Ну конечно же, повышенная потребность в финансовых средствах. В связи с этим, у многих соотечественников возникает вопрос: где занять денег. У друзей и знакомых такие же проблемы. Банки сейчас выдают кредиты не так охотно, как раньше, и повысили требования к их обеспечению. Поэтому неудивительно, что все больше людей обращается к услугам небанковских микрофинансовых организаций.

Микрофинансовый рынок в Украине развивается очень динамично. Хотя подобные организации начали появляться в еще в 2009-2011 годах, начало активизации их деятельности пришлось на период кризиса. В 2015 году было выдано микрозаймов на 7,7 млрд гривен. Через год, в 2016-м, их сумма увеличилась до 13,39 млрд, в 2017 году она доросла до 21,88 млрд. Налицо увеличение объема рынка в почти в три раза за три года. Начавшееся восстановление экономики Украины не изменило тенденцию к росту микрокредитования от небанковских финансовых компаний. За три квартала 2018 года они предоставили в долг физлицам 18,5 млрд гривен, что на 55% больше, чем за тот же период годом ранее. Причем, количество самих компаний в последнее время растет всего на 2-3% в год. Это свидетельствует о высокой степени консолидации рынка.

В связи с развитием интернет-технологий и широким распространением среди украинцев доступа во всемирную сеть, микрофинасовые организации активно используют онлайн-сервисы. При этом могут применяться следующие схемы работы:

клиент заполняет форму на сайте и получает деньги на свою банковскую карту в течение нескольких минут;
заемщик оформляет заявку в сети и получает кредитные средства в отделении;
потенциальный заемщик сообщает в интернете о намерении взять кредит, а согласование условий и выдача денег происходит в телефонном режиме и при личной встрече с сотрудником МФО.

Средний микрокредит на банковскую карту составляет 10-15 тыс. гривен на срок до 30 дней. Процентная ставка по нему в прошлом году находилась в диапазоне 1,3-2% в день. Причем, первый кредит новому клиенту, как правило, выдается под 0-0,1% и в сумме до 5 тыс. грн. Такие большие процентные ставки связаны с высокими рисками невозврата, которые покрываются выплатами добросовестных заемщиков.

Изменения ситуации на рынке микрокредитования Украины могут произойти в случае усиления государственного контроля в этой сфере. Это поможет сделать данный рынок более цивилизованным, что приведет к выходу на него новых участников, снижению ставок, увеличению сумм займов и расширению клиентской базы.

Компания Pro-Consulting подготовила для Вас короткий перечень готовых проектов на данную тему. Ознакомиться с проектами можно, перейдя по ссылкам: