Мораторий на взыскание имущества валютных заемщиков - отстрочка, а не списание долгов – комментарий Александра Соколова, генерального директора Pro-Consulting. Укринформ
Верховная Рада Украины запретила банкам принудительно взыскивать без согласия собственника имущество, которое является предметом залога или ипотеки по потребительским валютным кредитам. Это касается валютных кредитов, взятых украинцами как на приобретение жилья, так и на покупку автомобилей.
Кроме того, не может быть принудительно взыскано другое имущество, если полученных банком от реализации или переоценки предмета залога средств недостаточно для погашения кредита. При этом кредитор не может уступить, продать и передать задолженность по таким займам третьим лицам, например коллекторам.
Мораторий стал временной мерой до решения проблем с валютными кредитами населения. Украинцы, взявшие в свое время ипотечные кредиты в валюте, когда доллар был по 4,5 грн, сначала получили девальвацию в 8 грн (2009 год), а затем и 12 гривень за американскую единицу. Чем руководствовались заемщики, которые в основной массе не получают зарплату в долларах, - не понятно. Также неясно, что думали банки, выдавая доллары заемщикам, доход которых состоит из гривневых поступлений. Теперь у граждан опять остро встала проблема погашения валютных кредитов.
Гривна девальвировала с 2010 года на 120%. Озабоченные валютные заемщики почти ежедневно митингуют под зданием НБУ, надеясь добиться того, чтобы и государство и банки разделили с ними непосильное бремя вздорожавших кредитов.
Укринформ обратился к экспертам с вопросом, какие последствия для банковской системы будет иметь введение моратория?
Управляющий партнер инвестиционной компании Capital Times Эрик Найман считает, что люди, которые брали валютные кредиты, делали это сознательно, добровольно и с целью сэкономить на существенно более низких процентных ставках.
"Так, если гривневый дороже валютного на 8%, то переплата по гривневому кредиту составила за пять лет 50%, а за десять лет 115%. Это полностью перекрыло девальвацию гривны за соответствующий период. То есть люди, которые не рискнули связываться с валютой и взяли гривневые кредиты, окажутся в странной позиции по сравнению с валютными собратьями, если последним «простят» часть кредитов. А ведь сумма гривневых кредитов украинцев на треть больше, чем валютных кредитов.
Люди, которые взяли валютные кредиты, по сути, стали валютными спекулянтами, сделав ставку на стабильность курса гривны. Эта ставка не сыграла. Впрочем, по сравнению с людьми, которые выбрали гривневые кредиты, «валютчики» особо ничего и не потеряли", - пишет Найман в своем блоге.
По мнению финансового аналитика рейтингового агентства "Эксперт-Рейтинг" Виталия Шапрана, это популистский закон, который будет отменен уже новым парламентом.
"Разрешая не платить по кредитам, парламент нарушил права банковских вкладчиков и переложил убытки на банки. Я считаю, что единственно верным решением этой проблемы является выделение из госбюджета средств и рефинансирование таких социальных проблемных кредитов через ГИУ. А сейчас есть попытка за счет банковского сектора решить эту проблему, но ведь некоторые банки могут и не выдержать тех рисков, которые принесет им этот закон, и тогда защищать нужно будет уже вкладчиков такого банка", - полагает Шапран.
Как отметил генеральный директор Pro-Consulting Александр Соколов, мораторий носит временный характер, однако он позволяет снизить негативные последствия девальвации для украинцев, которые имеют заимствования в иностранной валюте.
"При этом не следует трактовать данный закон как «разрешение не платить», ведь в дальнейшем задолженность все равно будет взыскиваться с заемщика. Мораторий будет действовать до принятия закона, который будет регулировать процесс перевода непогашенной основной суммы задолженности в гривну. Однако здесь важным моментом является курс, по которому будет в будущем осуществляться перевод долгов. Учитывая этот спорный момент, есть основания полагать, что будет найден компромиссный вариант, который позволит банкам уменьшить свои риски, а заемщикам рассчитываться в срок", - надеется Соколов.
Как видно из высказываний, есть несколько мнений, каждое из которых поддерживает одну сторону. Банкиров больше всего страшит перевод валютных кредитов в гривню по курсу на момент заключения договора. Они предрекают серьезные потрясения для всей банковской системы. В то же время, подобный тайм-аут позволит несколько снизить накал страстей до того времени, как решение с вкладчиками будет найдено.
Источник: Укринформ.
