1659
Business loans: how to obtain and on what terms? - comment by Natalia Galkina, Head of the Financial consulting department.Information portal "Financial Review"
Ставки на кредиты остаются очень высокими, далеко не каждый бизнес может позволить себе привлекать ресурсы под такой высокий процент. Высокая стоимость кредитования обосновывается нехваткой ресурсов в банковском секторе, из-за которой финансовые учреждения вынуждены привлекать вклады под высокие процентные ставки, которые в свою очередь оказывают прямое влияние на стоимость кредитования.
В зависимости от банка и предлагаемой им программы, а также сегмента бизнеса, годовая процентная ставка в гривне колеблется на сегодняшний день от 22 до 27%. Стоит отметить, о стабильной тенденции стремительного роста процентной ставки, которая наблюдается последний месяц. Сейчас банки практически несколько раз в неделю пересматривают условия кредитования в сторону повышения. При этом количество кредитующих банков сокращается.
Банки сосредоточены на проведении пассивных операций и формировании капитала, поэтому кредитование носит преимущественно краткосрочный характер. Получить финансирование можно преимущественно на срок до 1 - 2 лет.
Кредитуют действующих клиентов в рамках заранее утвержденных лимитов либо выдают кредиты на пополнение оборотных средств. Инвестиционное кредитование практически заморожено. Работает документарное финансирование - аккредитивы, гарантии, авалирование векселей.
Если говорить об обеспечении кредита, то в качестве залога требуется высокая ликвидность предлагаемого обеспечения, позволяющая реализовать его в кратчайшие сроки, в случае неплатежеспособности заемщика. Кредит предприятию сегодня может быть выдан под залог недвижимости, автотранспорта, оборудования, товаров в обороте. Также компания может взять кредит под залог размещенного в банке депозита. То есть, кредитные деньги доступны ограниченному количеству предприятий и выдаются под высококачественные активы.
Наиболее инвестиционно-привлекательными отраслями являются сельское хозяйство, производство продуктов питания, FMCG – сектор, ритэил, медицина, IT - проекты. Приобретают популярность проекты по энергосбережению и повышению энергоэффективности, а также переработке и утилизации отходов.
Портрет инвестиционно-привлекательной компании, которую хотят видеть банки в качестве своих клиентов, выглядит следующим образом: - Сложившийся бизнес со значительной долей на рынке - Работа на растущем рынке, наличие перспектив для развития - Средние и выше показатели рентабельности для отрасли. Положительная динамика прибыльности - Оптимальная структура финансирования – отношение долга к EBITDA не должно превышать 3. Отсутствие просроченных долговых обязательств - Ведение отчётности по МСФО (желательно, но не критично)
В тоже время, крупные корпорации и холдинги, которые отвечают данным требованиям, стараются привлекать ресурс за рубежом. Потенциальными и постоянными клиентами украинских банков выступают малый и средний бизнес, для работы с которым должны быть предложены адекватные требования и условия финансирования.
Наталия Галкина, директор департамента финансового консалтинга компании Pro-Consulting
В зависимости от банка и предлагаемой им программы, а также сегмента бизнеса, годовая процентная ставка в гривне колеблется на сегодняшний день от 22 до 27%. Стоит отметить, о стабильной тенденции стремительного роста процентной ставки, которая наблюдается последний месяц. Сейчас банки практически несколько раз в неделю пересматривают условия кредитования в сторону повышения. При этом количество кредитующих банков сокращается.
Банки сосредоточены на проведении пассивных операций и формировании капитала, поэтому кредитование носит преимущественно краткосрочный характер. Получить финансирование можно преимущественно на срок до 1 - 2 лет.
Кредитуют действующих клиентов в рамках заранее утвержденных лимитов либо выдают кредиты на пополнение оборотных средств. Инвестиционное кредитование практически заморожено. Работает документарное финансирование - аккредитивы, гарантии, авалирование векселей.
Если говорить об обеспечении кредита, то в качестве залога требуется высокая ликвидность предлагаемого обеспечения, позволяющая реализовать его в кратчайшие сроки, в случае неплатежеспособности заемщика. Кредит предприятию сегодня может быть выдан под залог недвижимости, автотранспорта, оборудования, товаров в обороте. Также компания может взять кредит под залог размещенного в банке депозита. То есть, кредитные деньги доступны ограниченному количеству предприятий и выдаются под высококачественные активы.
Наиболее инвестиционно-привлекательными отраслями являются сельское хозяйство, производство продуктов питания, FMCG – сектор, ритэил, медицина, IT - проекты. Приобретают популярность проекты по энергосбережению и повышению энергоэффективности, а также переработке и утилизации отходов.
Портрет инвестиционно-привлекательной компании, которую хотят видеть банки в качестве своих клиентов, выглядит следующим образом: - Сложившийся бизнес со значительной долей на рынке - Работа на растущем рынке, наличие перспектив для развития - Средние и выше показатели рентабельности для отрасли. Положительная динамика прибыльности - Оптимальная структура финансирования – отношение долга к EBITDA не должно превышать 3. Отсутствие просроченных долговых обязательств - Ведение отчётности по МСФО (желательно, но не критично)
В тоже время, крупные корпорации и холдинги, которые отвечают данным требованиям, стараются привлекать ресурс за рубежом. Потенциальными и постоянными клиентами украинских банков выступают малый и средний бизнес, для работы с которым должны быть предложены адекватные требования и условия финансирования.
Наталия Галкина, директор департамента финансового консалтинга компании Pro-Consulting
