1061
What international financial institutions give loans to Ukrainian business and how to get it? - Irina Pereli, chief of development project funding mechanisms, Pro-Consulting. Information portal "Finobzor"
Hа сегодня активную работу в ключе предоставления финансовой помощи и кредитования ведут несколько финансовых учреждений, среди которых такие структуры Мирового банка, как Европейский банк реконструкции и развития (EBRD) и Международная финансовая корпорация (IFC). Кроме этого, активно ведут свою работу по предоставлению кредитов действующим предприятиям Украины Северная экологическая финансовая корпорация (NEFCO), которая осуществляет деятельность в ключе реализации проектов в сфере энергосбережения и защиты окружающей среды, а также Немецкое кредитное учреждение по восстановлению (немецкий государственный банк – KfW), которое реализует программу содействия кредитованию малого и среднего бизнеса для расширения объемов производства, улучшения качества и ассортимента продукции, повышения продуктивности труда и создания новых рабочих мест.
Корпоративные кредиты от ЕБРР
Европейский банк реконструкции и развития осуществляет в Украине кредитование по различным направлениям. Среди наиболее активных и интересных направлений можно выделить энергетику и энергосбережение, транспорт и связь, а также муниципальную инфраструктуру. В целом на конец сентября 2012 года портфель ЕБРР в Украине насчитывал почти 320 проектов с общим объемом финансирования 8 млрд. евро. Среди недавно реализованных в секторе промышленности и услуг Украины можно выделить проект компании «Кроношпан», который реализовывался в секторе лесной промышленности. Финансирование проекта осуществлялось в форме синдицированного кредита в сумме 89 млн. евро. Кроме этого, был выделен кредит компании «Церсанит», которая работает в секторе строительных материалов совместно с польской стороной, в сумме 20 млн. евро.
Также при поддержке ЕБРР на сегодня активно идет работа по двум программам в сфере энергетики: USELF (программа финансирования альтернативной энергетики в Украине) и UKEEP (Украинская программа повышения энергоэффективности). Банками-участниками при этом выступают Укрэксимбанк и Мегабанк. В этих украинских финансовых учреждениях открыты кредитные линии, что позволяет получить доступ к финансированию украинским предприятиям, проекты которых отвечают всем требованиям, предъявляемым со стороны ЕБРР. Такие проекты могут реализовываться на предприятиях сельского хозяйства, пищевой промышленности, машиностроения в форме строительства «под ключ», товарных кредитов, финансового лизинга.
При этом для получения кредита по таким программам необходимо, чтобы меры по энергосбережению осуществлялись непосредственно на предприятии, которое подает заявку на кредитование, размер кредитов может варьироваться от 1 до 15 млн. евро. Стоимость кредитования – по рыночным ставкам, а срок погашения – до 12 лет. Важно отметить, что для получения такого финансирования доля вложений компании-инициатора или компании-девелопера должна составлять 30% необходимых средств для реализации проекта. Кроме того, стоит помнить о длительности процедур рассмотрения заявок от предприятий со стороны ЕБРР и согласования вопроса о получении финансирования. В целом процедура привлечения финансовых ресурсов путем участия в вышеназванных программах может занять 6-8 месяцев, и инициатор проекта должен понимать, что к нему предъявят также требования касательно финансовой прочности, как заёмщика. С этой целью обязательным условием привлечения ресурсов от ЕБРР является предъявление грамотно составленного бизнес-плана и технико-экономического обоснования (ТЭО) по проекту.
Стоит отметить также активное кредитование со стороны ЕБРР предприятий аграрного сектора Украины. Так, доля сектора агробизнеса в общем объеме новых инвестиций ЕБРР в Украину находится на уровне 14-19% в течение последних трёх лет. А в общем объеме кредитного портфеля ЕБРР в Украине доля агробизнеса составляет 11,8 % или 520 млн. евро. Но здесь существуют проблемы по обеспечению залога по кредитам. ЕБРР уделяет большое внимание развитию различных инструментов, которые позволяют предоставлять в залог продукцию сельского хозяйства. Со стороны ЕБРР был разработан такой инструмент, как складские расписки, которые сейчас используются украинскими банками для залога зерна на складах. Это дает возможность аграрным предприятиям Украины получать необходимое финансирование.
Кредитование предприятий-экспортеров от IFC
Международная финансовая корпорация (IFC) также осуществляет кредитование предприятий Украины. Так, важным аспектом в этом ключе является кредитование предприятий-экспортеров через Глобальную программу торгового финансирования (Global Trade Finance Program). Всего в рамках программы IFC предоставила украинским банкам в качестве гарантий торгового финансирования около $ 160 млн. При этом банками-участниками данной программы являются такие учреждения как Укрэксимбанк, ОТР Банк и Райффайзен Банк Аваль. Украинские предприятия-представители МСБ могут получить финансирование в форме кредитов на срок от одного до трех лет под 8-12% годовых. Как правило, при торговом финансировании банк обращает внимание на структуру сделки, залогом по которой чаще всего выступает закупаемый товар. Определяющим фактором для оценки риска становится внешнеэкономический опыт заемщика, а также надежность его контрагентов. При этом размер лимита устанавливается кредитным комитетом банка и может варьироваться в рамках около 30% от объема годовой выручки клиента.
Кроме того, IFC в 2012 году предоставит Credit Europe Bank кредит в размере $ 15 млн с целью расширения доступа к финансированию для украинских компаний, внедряющих проекты по улучшению энергоэффективности. Данный кредитный продукт (для поддержки банковского кредитования в энергосбережении) также будет направлен на улучшение доступа к финансированию для малых и средних предприятий Украины.
Кредитование эко-проектов от NEFCO
Северная экологическая финансовая корпорация (NEFCO) выделяет финансирование через свои программы «Чистое производство» и «Эко-эффективность». Предприятиям частного сектора может быть интересна программа «Чистое производство», при которой максимальный размер кредита, который можно привлечь составляет от 50 тыс. евро до 350 тыс. евро. При этом вклад заёмщика должен составлять 10% стоимости проекта. Кредит предоставляется на период до 4 лет по ставке 6% годовых и может предоставляться как в евро, так и долларах США. При этом требуется обеспечение в объеме 125% от суммы займа. Обеспечение может быть в форме оборудования, банковской гарантии, имущества, поручительства.
Программа «Эко-эффективность» рассчитана на муниципальный сектор и проекты, которые связаны с центральным отоплением или очисткой сточных вод. На промышленных предприятиях это могут быть проекты, связанные с модернизацией очистительных сооружений предварительной очистки сточных вод. В данном случае размер кредита может составлять от 100 тыс. до 400 тыс. евро. При этом максимальный период возврата займа составляет не более 8 лет.
Кредиты для малого и среднего бизнеса от KfW
Также в Украине сегодня работает Программа содействия кредитованию малого и среднего бизнеса при поддержке KfW. Она направлена на кредитование субъектов хозяйственной деятельности, юридических и физических лиц-предпринимателей и реализуется с целью содействия кредитованию малого и среднего бизнеса (МСБ).
При этом кредиты выдаются предприятиям перерабатывающей промышленности, производственной сферы, сельского хозяйства, сферы услуг и торговли. Ограничения по выручке от реализации по предприятиям не предусмотрены, но одновременно необходимо предоставить положительную кредитную историю. Кредит может быть предоставлен в сумме от $ 25 тыс. до $ 500 тыс. в иностранной либо национальной валюте в форме невозобновляемой кредитной линии на срок до 5 лет. При этом сумма собственного взноса инициатора проекта должна составлять не меньше 20 % от стоимости проекта, а основным условием принятия в залог имущества является его ликвидность. При подаче на рассмотрение заявки на кредитование по данной программе обязательным является наличие бизнес-плана или ТЭО проекта, который предлагается профинансировать. Банком-участником по данной программе KfW среди украинских банков является Укрэксимбанк, где открыта специальная кредитная линия с целью предоставления финансирования украинским предприятиям. Особенностью этой программы также является то, что в её рамках запрещено финансировать проекты с высоким экологическим риском и производство, связанное с опасностью для окружающей среды.
Все вышесказанное дает возможность сделать вывод о том, что роль международных финансовых организаций, фондов и банков на сегодня в Украине значительная. Благодаря вливаниям финансовых ресурсов таких структур как ЕБРР, МФК, НЭФКО, KfW осуществляется поддержка различных отраслей и секторов экономики Украины и предприятий малого и среднего бизнеса в частности. В дальнейшем, если экономическое положение будет оставаться более или менее стабильным, а ключевые макроэкономические показатели будут отображать тенденции роста, стоит ожидать продолжения активной работы МФО на территории Украины.
Ирина Перели, начальник отдела разработки механизмов финансирования проектов Компании Pro-Consulting
Корпоративные кредиты от ЕБРР
Европейский банк реконструкции и развития осуществляет в Украине кредитование по различным направлениям. Среди наиболее активных и интересных направлений можно выделить энергетику и энергосбережение, транспорт и связь, а также муниципальную инфраструктуру. В целом на конец сентября 2012 года портфель ЕБРР в Украине насчитывал почти 320 проектов с общим объемом финансирования 8 млрд. евро. Среди недавно реализованных в секторе промышленности и услуг Украины можно выделить проект компании «Кроношпан», который реализовывался в секторе лесной промышленности. Финансирование проекта осуществлялось в форме синдицированного кредита в сумме 89 млн. евро. Кроме этого, был выделен кредит компании «Церсанит», которая работает в секторе строительных материалов совместно с польской стороной, в сумме 20 млн. евро.
Также при поддержке ЕБРР на сегодня активно идет работа по двум программам в сфере энергетики: USELF (программа финансирования альтернативной энергетики в Украине) и UKEEP (Украинская программа повышения энергоэффективности). Банками-участниками при этом выступают Укрэксимбанк и Мегабанк. В этих украинских финансовых учреждениях открыты кредитные линии, что позволяет получить доступ к финансированию украинским предприятиям, проекты которых отвечают всем требованиям, предъявляемым со стороны ЕБРР. Такие проекты могут реализовываться на предприятиях сельского хозяйства, пищевой промышленности, машиностроения в форме строительства «под ключ», товарных кредитов, финансового лизинга.
При этом для получения кредита по таким программам необходимо, чтобы меры по энергосбережению осуществлялись непосредственно на предприятии, которое подает заявку на кредитование, размер кредитов может варьироваться от 1 до 15 млн. евро. Стоимость кредитования – по рыночным ставкам, а срок погашения – до 12 лет. Важно отметить, что для получения такого финансирования доля вложений компании-инициатора или компании-девелопера должна составлять 30% необходимых средств для реализации проекта. Кроме того, стоит помнить о длительности процедур рассмотрения заявок от предприятий со стороны ЕБРР и согласования вопроса о получении финансирования. В целом процедура привлечения финансовых ресурсов путем участия в вышеназванных программах может занять 6-8 месяцев, и инициатор проекта должен понимать, что к нему предъявят также требования касательно финансовой прочности, как заёмщика. С этой целью обязательным условием привлечения ресурсов от ЕБРР является предъявление грамотно составленного бизнес-плана и технико-экономического обоснования (ТЭО) по проекту.
Стоит отметить также активное кредитование со стороны ЕБРР предприятий аграрного сектора Украины. Так, доля сектора агробизнеса в общем объеме новых инвестиций ЕБРР в Украину находится на уровне 14-19% в течение последних трёх лет. А в общем объеме кредитного портфеля ЕБРР в Украине доля агробизнеса составляет 11,8 % или 520 млн. евро. Но здесь существуют проблемы по обеспечению залога по кредитам. ЕБРР уделяет большое внимание развитию различных инструментов, которые позволяют предоставлять в залог продукцию сельского хозяйства. Со стороны ЕБРР был разработан такой инструмент, как складские расписки, которые сейчас используются украинскими банками для залога зерна на складах. Это дает возможность аграрным предприятиям Украины получать необходимое финансирование.
Кредитование предприятий-экспортеров от IFC
Международная финансовая корпорация (IFC) также осуществляет кредитование предприятий Украины. Так, важным аспектом в этом ключе является кредитование предприятий-экспортеров через Глобальную программу торгового финансирования (Global Trade Finance Program). Всего в рамках программы IFC предоставила украинским банкам в качестве гарантий торгового финансирования около $ 160 млн. При этом банками-участниками данной программы являются такие учреждения как Укрэксимбанк, ОТР Банк и Райффайзен Банк Аваль. Украинские предприятия-представители МСБ могут получить финансирование в форме кредитов на срок от одного до трех лет под 8-12% годовых. Как правило, при торговом финансировании банк обращает внимание на структуру сделки, залогом по которой чаще всего выступает закупаемый товар. Определяющим фактором для оценки риска становится внешнеэкономический опыт заемщика, а также надежность его контрагентов. При этом размер лимита устанавливается кредитным комитетом банка и может варьироваться в рамках около 30% от объема годовой выручки клиента.
Кроме того, IFC в 2012 году предоставит Credit Europe Bank кредит в размере $ 15 млн с целью расширения доступа к финансированию для украинских компаний, внедряющих проекты по улучшению энергоэффективности. Данный кредитный продукт (для поддержки банковского кредитования в энергосбережении) также будет направлен на улучшение доступа к финансированию для малых и средних предприятий Украины.
Кредитование эко-проектов от NEFCO
Северная экологическая финансовая корпорация (NEFCO) выделяет финансирование через свои программы «Чистое производство» и «Эко-эффективность». Предприятиям частного сектора может быть интересна программа «Чистое производство», при которой максимальный размер кредита, который можно привлечь составляет от 50 тыс. евро до 350 тыс. евро. При этом вклад заёмщика должен составлять 10% стоимости проекта. Кредит предоставляется на период до 4 лет по ставке 6% годовых и может предоставляться как в евро, так и долларах США. При этом требуется обеспечение в объеме 125% от суммы займа. Обеспечение может быть в форме оборудования, банковской гарантии, имущества, поручительства.
Программа «Эко-эффективность» рассчитана на муниципальный сектор и проекты, которые связаны с центральным отоплением или очисткой сточных вод. На промышленных предприятиях это могут быть проекты, связанные с модернизацией очистительных сооружений предварительной очистки сточных вод. В данном случае размер кредита может составлять от 100 тыс. до 400 тыс. евро. При этом максимальный период возврата займа составляет не более 8 лет.
Кредиты для малого и среднего бизнеса от KfW
Также в Украине сегодня работает Программа содействия кредитованию малого и среднего бизнеса при поддержке KfW. Она направлена на кредитование субъектов хозяйственной деятельности, юридических и физических лиц-предпринимателей и реализуется с целью содействия кредитованию малого и среднего бизнеса (МСБ).
При этом кредиты выдаются предприятиям перерабатывающей промышленности, производственной сферы, сельского хозяйства, сферы услуг и торговли. Ограничения по выручке от реализации по предприятиям не предусмотрены, но одновременно необходимо предоставить положительную кредитную историю. Кредит может быть предоставлен в сумме от $ 25 тыс. до $ 500 тыс. в иностранной либо национальной валюте в форме невозобновляемой кредитной линии на срок до 5 лет. При этом сумма собственного взноса инициатора проекта должна составлять не меньше 20 % от стоимости проекта, а основным условием принятия в залог имущества является его ликвидность. При подаче на рассмотрение заявки на кредитование по данной программе обязательным является наличие бизнес-плана или ТЭО проекта, который предлагается профинансировать. Банком-участником по данной программе KfW среди украинских банков является Укрэксимбанк, где открыта специальная кредитная линия с целью предоставления финансирования украинским предприятиям. Особенностью этой программы также является то, что в её рамках запрещено финансировать проекты с высоким экологическим риском и производство, связанное с опасностью для окружающей среды.
Все вышесказанное дает возможность сделать вывод о том, что роль международных финансовых организаций, фондов и банков на сегодня в Украине значительная. Благодаря вливаниям финансовых ресурсов таких структур как ЕБРР, МФК, НЭФКО, KfW осуществляется поддержка различных отраслей и секторов экономики Украины и предприятий малого и среднего бизнеса в частности. В дальнейшем, если экономическое положение будет оставаться более или менее стабильным, а ключевые макроэкономические показатели будут отображать тенденции роста, стоит ожидать продолжения активной работы МФО на территории Украины.
Ирина Перели, начальник отдела разработки механизмов финансирования проектов Компании Pro-Consulting
