Мореплавание – деятельность, связанная с повышенной опасностью и многими случайностями, в результате чего суда получают повреждения и даже гибнут. Учитывая высокую стоимость судов, можно сказать, что потенциальные риски судовладельцев очень высоки и могут превосходить их возможности по компенсации ущерба, поэтому морское страхование, в частности, страхование судов – необходимый инструмент обеспечения интересов судовладельца. Однако, интересы страховщиков также нуждаются в защите. Сбалансировать интересы сторон договора страхования судна правовыми средствами – не простая задача. Морское страхование строится по принципу диспозитивности его правил, за исключением императивных норм, предусмотренных национальным и международным правом.
У сучасній економіці страхування виступає в ролі найважливішого стабілізатора процесу суспільного відтворення. Постійне збільшення техногенних, економічних і соціальних ризиків загрожує збереженню й подальшому зростанню суспільного багатства, що вимагає від держави та суб’єктів господарювання дбати про формування ефективної системи страхових резервів, призначених для своєчасної компенсації збитків. Фінансові ресурси, які акумулюються у вигляді страхових резервів, служать істотним джерелом інвестицій в економіку. У розвинених країнах світу страхові компанії за обсягами інвестиційних вкладень перевищують загальновизнаних інституціональних інвесторів - банки й інвестиційні фонди. Не менш важливе значення має інвестиційна діяльність страховиків і на мікрорівні, виступаючи одним з головних факторів забезпечення ефективного функціонування страхової компанії.
Варшавская фондовая биржа (WSE) открыла представительство в Украине и присматривается к бирже «Иннэкс». По словам президента биржи Людвига Соболевски, WSE пока не имеет представительств в каких-либо еще странах: «Мы решили открыть представительство, чтобы быть ближе к украинским компаниям». WSE — крупнейшая фондовая биржа в Центральной и Восточной Европе. В настоящее время на ней котируются почти 400 компаний. По количеству выходов на организованный рынок в 2007 г. WSE заняла второе место в Европе. За неполный год от начала существования рынка NewConnect в его листинге насчитывается более 60 компаний, а по количеству зарегистрированных эмитентов NewConnect занимает пятое место среди альтернативных европейских площадок. Более 30% инвесторов на бирже — иностранные.
Участники фондового рынка подозревают, что нынешнее падение рынка (на 35% с начала года) не имеет фундаментальных причин и является результатом чьих-то действий. Чаще других называют три компании российского происхождения. Некоторые эксперты считают, что для манипуляций у россиян не хватило бы сил. «Цены падают, потому что такова макроситуация. Денег «Альфа» и «Ренессанса» для таких вещей не достаточно. Хотя россияне пассивно используют ситуацию и не входят с покупкой, чтобы цены упали еще ниже»,— на условиях анонимности отметил источник в одной из крупнейших брокерских компаний Украины.
Государственная налоговая администрация будет компенсировать проценты по валютным ипотечным кредитам. Свыше 80% клиентов ипотечных программ, до сих пор не имевших возможности относить выплаченные проценты на сумму налогового кредита, в июне получили такое право. Оформить компенсацию будет несложно, обещают в налоговой. О том, что Государственная налоговая администрация Украины (ГНАУ) с 13 июня разрешила физическим лицам включать в состав налогового кредита часть суммы процентов, выплаченных по ипотечным жилищным кредитам в иностранной валюте, стало известно из письма ведомства, направленного 20 июня в Американскую торговую палату.
Летнее затишье на финансовых рынках уже близко - инвесторы разъедутся на моря, а спекулянты будут подсчитывать прибыли и убытки. Это значит, что котировки большинства акций на ПФТС замрут до осени. Основной вопрос, который будоражит сегодня умы частных инвесторов, - как долго продлится спад на фондовом рынке и будет ли он углубляться? Одни утверждают, что рынок будет лихорадить не только до середины лета или осени, но и до конца года. Те же фондовики, кто вложил большие деньги в построение розничного бизнеса и постоянно сталкивается с оттоком средств частных клиентов из инвестфондов, убеждают, что коррекция вот-вот завершится и далее нас ждет стремительный рост фондовых индексов.
Ряд украинских банков поднял ставки по действующим договорам кредитования. Среди них Universal Bank и "Правэкс-Банк" (копии писем к заемщикам о повышении ставок есть в распоряжении редакции) и, по неподтвержденным данным, Укрсоцбанк и Проминвестбанк (сообщение о повышении ими ставок уже появились в прессе). Повышение коснулось и ипотечных займов, и автомобильных, и даже кредитных карт. Новые ставки, о которых банки сообщили своим заемщикам в письмах, на два-три процентных пункта выше прежних. Встречается и более "крутой подъем" - на целых восемь процентных пункта (с 22% до 30% для держателей карт Visa Gold в Universal Bank).
Расценки на аренду банковских сейфов в этом году явно выросли. :( Еще полгода назад можно было снять маленький сейф за 1,5 грн. в сутки. Сегодня же дешевле, чем 3--7 грн., крайне сложно найти. Аренда же самой крупной ячейки (для хранения картин и крупных вещей) обойдется в среднем в 5--20 грн. в день. К арендной плате часто добавляется и плата за залог ключа (по окончании срока аренды эти деньги возвращаются). В этом году залоговый платеж уже достиг 500--800 грн., хотя еще на новогодние праздники можно было найти банк, который устроили бы 150 грн. или 400 грн.
Существует масса предложений от банков и небанковских учреждений на получение займов наличными (кэш-кредитов), которые заемщик может использовать на любые цели, в том числе на оплату обучения. Но о сроке кредитования и процентах по "кэшам" лучше не думать - они явно не порадуют. Сумма кредита зависит от размера заработной платы заемщика, и получить его можно на максимальный срок - 3-5 лет. При большой сумме самому студенту такой кредит могут не дать, а вот его родителям - вполне возможно, при условии предоставления справки о доходах. Так как это кредит без обеспечения, то эффективная процентная ставка по нему достаточно высокая и составляет 40 -100% годовых. Кэш-кредит можно оформить сроком до пяти лет в среднем до 10 - 20 тыс. грн. по номинальным ставкам не ниже 29 - 36% годовых в гривнах. Столь же жесткие условия (в среднем не менее 2,5 -3% в месяц) и в кредитных союзах.
Во вторник распродажа на фондовом рынке продолжилась, и индекс ПФТС снизился на 15,92 пункта (1,98%) — до 786,89 индексных пункта. Участники рынка считают, что конъюнктура в ближайшие дни будет зависеть от реакции ключевых участников мировых финансовых рынков на результаты заседания Федеральной резервной системы (ФРС) США 24-25 июня, на котором может быть определена политика до конца года.
По мнению экспертов, до конца текущего года кредиты для физлиц подорожают еще на 1-2%, бензин вырастет до 7 грн. за 1 л, доллар подрастет до 4,95, а вот недвижимость перестанет дорожать. На данный момент ставки по кредитам физическим лицам находятся на уровне 23-24% в гривне, 15-17% — в долларах и 16% — в евро, что на 2% выше, чем было в начале года. При этом за пять месяцев текущего года объем кредитования физлиц вырос на 20% по сравнению с аналогичным показателем прошлого года и составил 185,1 млрд. грн. Согласно прогнозу аналитиков «Форекс клуба», до конца года рост объема выданных населению кредитов составит около 50%, то есть темпы прироста кредитного портфеля будут примерно вдвое меньшими, чем в прошлом году.
В понедельник украинский фондовый рынок продолжал восстанавливать позиции вслед за улучшением настроений инвесторов на западных фондовых биржах. Индекс ПФТС по итогам торгов вырос на 10,44 пункта (1,32%) — до отметки 802,71 индексных пункта. Общий объем торгов в системе составил 106,4 млн. грн. Среди бумаг голубых фишек в понедельник выросли в цене акции «Укрнефти» — на 6,64%, Укрсоцбанка — на 4,82%, Енакиевского метзавода — на 4,59%, тогда как подешевели бумаги «Донбассэнерго» — на 2,15%, «Центрэнерго» — на 0,99% и «Укртелекома» — на 0,02%.
Как известно, в Украине на сегодняшний день функционируют два госбанка — Укрэксимбанк и Ощадбанк, которые по размеру активов (соответственно 30,7 млрд. грн. и 19,7 млрд. грн.) занимали по состоянию на 1 апреля с.г. пятое и девятое места среди 176 украинских банков. Ни для кого не секрет, что, используя возможности этих финучреждений, государство может на льготных условиях кредитовать программы энергосбережения, реформирования жилищно-коммунального хозяйства, поддержки предпринимательства и местных бюджетов, финансировать инновационные разработки, а также строительство школ, больниц, дорог, жилья — словом, всей той инфраструктуры, которой так не хватает в стране.
Страховщики с иностранными корнями начали перекраивать рынок авиастрахования. Такую возможность им предоставили заграничные бюджетные авиакомпании, высаживающиеся на украинском рынке, от которых ждут прироста премий по авиакаско сразу на 10–20%. Эксперты считают, что большая их часть окажется не в портфелях корифеев авиастрахования, а у крупных компаний, еще не проявивших себя в этом сегменте. Предполагается, что наш рынок авиастрахования будет разрастаться поэтапно. Пока официально о планах по выходу на украинский авиарынок заявили четыре иностранных бюджетника: румынская Carpat Air, венгерская Wizz Air, эмиратская Air Arabia и немецкая German Wings.
Разгар отпускного сезона банкиры ознаменовали антирекламой карточных продуктов. Они больше не заманивают туристов лояльными условиями выпуска кредиток. Этим летом финансисты наращивают поборы со своих клиентов, причем не гнушаются ничем — в ход идет и повышение цен на карточные кредиты, и взвинчивание комиссий за конвертацию. Так что теперь курортников обирают, не только переводя гривневые счета в доллар по 5,2 грн./$, но и списывая за это дополнительные 1,5% суммы. Впрочем, вскоре у граждан появится достойная альтернатива грабительским картам: с 27 июля Нацбанк с $3 тыс. до 10 тыс. евро повышает максимальную сумму вывоза наличности за границу без декларации. И острая потребность в пластике отпадет.
Финансистам оказалось недостаточно повышения ставок по новым автокредитам и ипотеке, которое они начали в апреле. Они принялись шокировать старых заемщиков, поднимая цены по ранее заключенным договорам. В некоторых случаях те дорожали сразу на 3–4% годовых, и клиенту оставляли на перекредитование лишь пять–десять дней. И это только начало: к осени пересмотр ставок по действующим договорам станет массовым явлением. Одновременно финансисты не исключают усложнения процедур по выдаваемым кредитам — пострадают покупатели земли и старых авто. Первыми пострадавшими от своеволия банкиров стали отечественные компании, имеющие на балансах автомобильные и ипотечные кредиты.
Украинский фондовый рынок вновь приближается к своему дну. Ситуацию усугубляет и политическая неопределенность, которая не вносит положительных корректив. Метпредприятия оказались в существенной зависимости от падения фондовых индексов - их акции потеряли до 10% от их стоимости. Падение акций Енакиевского метзавода продолжилось. Котировки опускались ниже психологического уровня в 300 грн., доходя до 298 грн. Аналитики считают, что на текущем уровне цен акции можно приобретать в портфели всех типов инвесторов. Вряд ли, правда получится в очень близкой перспективе отыграть утраченные позиции, как это произошло после 23 апреля – предыдущей нижней точки падения украинского рынка.
По прогнозам Украинской национальной ипотечной ассоциации, во втором полугодии многие банки прекратят ипотечные программы. На рынке останется порядка 40 финучреждений. И хотя возможен и выход новых игроков, потребителям следует готовиться к ограничению сроков кредитования, увеличению финансовой нагрузки, массовым отказам. Все это стало следствием отголосков международного кризиса ликвидности, который, по некоторым признакам, сказывается и в Украине. Хотя, по словам директора Института экономики и прогнозирования НАН Украины Валерия Гееца, пик дефицита ликвидности еще впереди. В Украине банковская система не обладает достаточной национальной статистикой, поэтому увидеть полную картину сложно. Банкиры уверяют, что корпоративные портфели здоровы. Не работают другие механизмы, например, фондовый рынок.
И раньше с ипотекой в нашей стране было невесело, но сегодня стало совсем грустно. При всём многообразии вариантов ипотеки и схем кредитования получить кредит на строительство в Харькове практически нереально. Чтобы банк выдал наличные, необходимо выполнить массу условий. В первую очередь, предложить финучреждению что-нибудь стоящее в качестве залога: без него ни один банк в Харькове не рискнет дать на строительство внушительную сумму. Как говорят сами банкиры, для них это всё равно, что кредитовать воздух.В качестве залога рассматривается уже имеющаяся у заёмщика недвижимость. Однако счастливый обладатель собственных метров может быть разочарован суммой, которую банк согласится ему выделить.
Острая нехватка денег заставляет банкиров активизировать их привлечение от населения. В ход идет главная приманка — повышение депозитных ставок. Последние два месяца банкиры проявляют неслыханную щедрость, наперебой повышая ставки по вкладам населения. В среднем по рынку цены на депозиты в национальной валюте подскочили на 1–2,5%, в иностранной — на 0,5–2%. Исключением стали лишь вклады в евро. Взвинчивать цены на депозиты банкиров заставляет острый ресурсный голод, который наблюдается в системе на протяжении нескольких месяцев.