Падение доходов бюджетов после кризиса, как и невозможность рефинансировать уже привлеченные долговые обязательства, по мнению начальника отдела анализа финансовых рынков «ИНГ Банка», может препятствовать нормальному обслуживанию и погашению уже существующих муниципальных выпусков. Помимо того, что запрет на выпуск облигаций ограничил объем затрат муниципальных бюджетов и рисков бюджетной сферы, он также привел к тому, что для муниципалитетов закрылся один из возможно единственных источников привлечения финансирования. Ведь внешний рынок практически для всех городов был закрыт, а банки неохотно продлевали текущие кредитные линии, не говоря уже о новых заимствованиях.
С началом кризиса практически все банки вынужденно прекратили активное кредитование представителей малого и среднего бизнеса. В результате сформировался огромный неудовлетворенный спрос. Но эксперты предрекают наступление очередной оттепели для отечественных МСБ еще до конца этого года.
Чтобы возобновить финансирование постройки жилья и наконец сдать в эксплуатацию законсервированные объекты, чиновники от строительства просят денег из бюджета и поддержки банков. Последние готовы вылечить отрасль от кредитной дистрофии, но, в свою очередь, требуют прекратить судебный произвол и уповают на активную позицию НБУ. Точнее, на то, что она останется такой и в дальнейшем.
В отличие от автокредитов и потребительских займов, кредиты на покупку жилья все еще не вышли на тропу уверенного роста. Тем не менее условия ипотеки постепенно становятся более лояльными для заемщиков. На фоне потребительских займов и автокредитования потуги ипотеки выглядят пока не очень убедительно. Активного движения этого рынка сами банкиры ожидают не ранее 2012 г.
Государственные исполнители отказываются заниматься взысканием проблемной задолженности по валютным кредитам. Юристы считают, что отлынивание исполнительной службы от своих обязанностей на основании отсутствия у нее валютных счетов не выглядит убедительным.
Лизинговые компании, преодолев кризисные тенденции, вернулись к активной деятельности. По оценкам экспертов, рынок лизинга в 2011 г. вырастет не менее чем на 30%. С III квартала 2008 г. рынку лизинга пришлось испытать неприятную тенденцию слабого прироста новых договоров и проблемы с платежеспособностью имеющихся лизингополучателей. Если в докризисный период лизинговым компаниям удавалось заключать по 2,5–3 тыс. договоров финансового лизинга ежеквартально, то в 2009-2010 гг. их урожайность была в три-пять раз ниже (550-980 договоров).
Рынок потребкредитования, на котором работают банки, кредитные союзы и финансовые компании, всерьез оживляется. В первую очередь активизация заметна со стороны банков, избыточную ликвидность которых пока некуда направить. При этом банкиры сами признаются, что текущий год не станет ренессансом ипотечного и автокредитования, а рынок потребкредитов будет единственной для них отдушиной в сегменте кредитования физических лиц.
По итогам февраля 2011 года объемы кредитов, предоставленных украинскими банками юрлицам, выросли на 7,62 млрд. грн. или на 1,5%. Об этом сообщил Национальный банк на своем официальном сайте. К 1 марта 2011-го задолженность компаний перед банками достигла 526,2 млрд. грн.
Агентство "Кредит-Рейтинг", которое шесть лет монопольно присваивало обязательные рейтинги, вчера лишилось статуса уполномоченного. Решение регулятора чревато потерей трети его клиентов, которые могут перейти к конкурентам, получившим такой статус в прошлом году. Поэтому "Кредит-Рейтинг" намерен в суде оспаривать примененные к нему санкции. Впрочем, юристы отмечают, что регулятор имеет сильную позицию в этом споре.
В конце прошлой недели на сайте Верховной Рады было опубликовано постановление Национального банка №40 от 15 февраля 2011 г., гласящее, что недвижимое имущество (здания и сооружения), которое принадлежит банку или владельцу существенного участия в банке и находится на территории Украины, может выступать залогом при получении стабилизационного кредита от регулятора. При этом потенциальный банк-заемщик сможет рассчитывать на сумму, не превышающую 70% от стоимости залога.
Проминвестбанк (ПИБ) стал первым банком, в начале кризиса пострадавшим от паники населения и оттока вкладов. В 2010 году кредитное учреждение списало рекордное количество займов – на 4 млрд грн, но осталось одним из крупнейших инвесторов украинской экономики.
По состоянию на конец января текущего года украинцы уже должны 433,80 млрд. грн. Но в правительстве все спокойны. Правительством ведется работа по принятию мер по совершенствованию управления государственным долгом, в частности, проведение активных операций с государственным долгом, дальнейшее развитие рынка государственных ценных бумаг, управление рисками, связанными с государственным долгом, и т.д., успокаивают в Министерстве экономики.
Несмотря на шуточные обещания, что «как до кризиса — будет только перед следующим кризисом», банковская система постепенно выходит из летаргии и готовится возобновить кредитование. Правда, до реального сектора деньги дойдут не сразу из-за повышенных требований к заемщикам и шаткости бизнесов. Но физлица уже вполне могут претендовать на очередной беззалоговый холодильник.
В январе-2011 средние ставки по кредитам на новые иномарки неожиданно проделали половину своего снижения за 2010 год. При этом все большее количество банков предлагают кредиты на иностранные авто. В прошедшем месяце в Государственном фонде содействия молодежному жилищному строительству сообщили, что в 2011 году финансирование программы льготного кредитования покупки жилья увеличится на 55%. Программа «Доступное жилье» начнет работу в конце первого квартала 2011 года. Она позволит оказать поддержку в покупке жилья более чем трем тысячам семей, тогда как в 2010 году на льготных условиях были прокредитованы 280 семей.
Как свидетельствует статистика, этот вид банковского займа был и остается наиболее доступным для нашего брата. На сегодняшний день в структуре кредитного портфеля потребительские кредиты составляют 80%, тогда как автокредитование – 15%, а ипотека – всего 5%. По информации Prostobank.ua, сейчас получить потребительский кредит под покупку товаров можно в восьми банках из числа полусотни крупнейших по активам. Наличными – в двенадцати. Под залог – почти в половине финучреждений из ТОП-50.
Кабинет министров направит лишь 150 млн грн бюджетных средств на реализацию программы "Доступное жилье" – оплату первоначального 30-процентного взноса заемщиков. Эксперты считают, что этих средств недостаточно, и для выполнения госпрограммы необходимо активизировать кредитование застройщиков и покупателей квартир под ставку до 15% годовых.
Условия предоставления ссуды значительно улучшились: если несколько месяцев назад минимальный первоначальный взнос составлял около 40%, то сегодня - 10%. При этом ставки продолжают снижаться. Рынок автокредитования постепенно оживает, растет число банков, выдающих кредиты, а условия программ становятся все более лояльными.
Большинство опрошенных банкиров сошлись во мнении, что рынок автокредитования в 2011 году превысит прошлогодние объемы, а заемщики могут расчитывать на более лояльные условия. Несмотря на активную позицию банков в вопросе кредитования, а также избыточную ликвидность, докризисным уровнем роста кредитов на покупку авто банкиры похвастсться пока не могут.
НБУ пообещал банкирам снижение учетной ставки, выразив при этом надежду, что ответным шагом банкиров станет удешевление кредитов для населения. Банкиры понижать ставки готовы, но вот причем тут инициатива НБУ — понять не могут.В 2011 г. ставки по кредитам для физлиц продолжат постепенное снижение на фоне улучшения инфляционных ожиданий — так считает, замдиректора департамента монетарной политики Национального банка.
Избыток гривни у банков стимулировал финансовые учреждения продвигаться в розницу с предложениями потребительского кредитования. Достаточно быстро пустовавшие столы кредитных менеджеров в торговых залах сетей супермаркетов заполнились. Уже сейчас в магазинах электроники и бытовой техники с легкостью можно найти от трех до пяти предложений от разных банков относительно помощи в покупке техники. Участники же рынка утверждают, что ощутили приток кредитных средств еще со второй половины прошлого года.