Украинские банки запустили на рынок новый продукт - виртуальные платежные карты. Банкиры утверждают, что это позволит клиентам обезопасить себя от мошенничества при расчетах через Интернет. В прошлом году банки заметно активизировали выпуск такого экзотического вида платежных карт, как интернет-карты. За 2007 г. эмиссия этого "пластика" выросла почти вдвое - на 86%, до 197 тыс.шт. В то же время доля таких карт в общем объеме эмиссии не впечатляет - менее 0,5% от совокупного выпуска платежных карт.
В апреле стоимость чистых активов фондов (все средства ПИФа минус текущие расходы) уменьшились на 74 млн. грн, или на 13,32%, в марте - на 54 млн. (-8,94%). Причина - отток денег вкладчиков и падение доходности фондов. В марте средний показатель убыточности открытых паевых инвестфондов (падение стоимости чистых активов в пересчете на один инвестсертификат) составил 3,97%, в апреле - 2,17%. Отток денег из украинских инвестфондов в апреле - нормальная реакция инвестора на падение фондового рынка, ведь до 40% активов открытые фонды вкладывают в фондовый рынок. Снижение доходности открытых фондов и апрельский отток средств вынудили компании по управлению активами пересмотреть структуру инвестиционных портфелей.
Рост евро уже давно вызывал напряжение в зоне его обращения. После нескольких лет падения доллар, похоже, достиг поворотной точки. Главная причина нынешнего укрепления американской валюты та же, что и ее быстрого ослабления на протяжении прошедшего года — Федеральная резервная система США. Доллар падал, когда ФРС быстро снижала процентные ставки, чтобы остановить финансовый кризис и предотвратить рецессию. Поворотным моментом можно считать даже не первую половину августа, а 30 апреля, когда ФРС снизила процентную ставку по основным фондам на четверть процентного пункта после целого ряда снижений на полпункта.
По географии деятельности факторинг делится на внутренний (стороны по договору купли-продажи и фактор находятся в одной стране) и внешний (продавец и его клиент являются резидентами разных государств). При обслуживании таких поставок в большинстве случаев используется схема косвенного факторинга, при которой происходит распределение обязанностей между двумя финансовыми учреждениями, выступающими в роли фактора от каждой из сторон. Основная доля операций факторинговых компаний не только в Украине, но и в мире приходится на внутренний факторинг.
Медицинское страхование до сих пор не стало востребованной услугой. Позитивные тенденции есть, но они незначительны по сравнению с потенциалом и реальными возможностями этого рынка. В прошлом году отечественные страховые компании почти 90% договоров медицинского страхования заключили с корпоративными клиентами. Рядовой потребитель не заинтересован в приобретении страховки, что связано с отсутствием у большинства клиник современного оборудования для диагностики и лечения, сложностями с медицинскими препаратами и катастрофической нехваткой квалифицированных врачей. Услуги частных больниц, располагающих современной технологической и материальной базой, слишком дороги, что тоже отпугивает людей. Поэтому проще посетить участкового врача, положив в его карман определенную сумму денег, чем приобрести страховой полис.
Украинские банки изменили политику кредитования покупки автомобилей, повысили проценты по кредитам и требования к заемщикам. На сегодняшний день экономическая ситуация в стране характеризуется значительным уровнем инфляции, что негативно сказывается на стоимости ресурсной базы банковской системы. В связи с этим ряд банков, в том числе и наш, для привлечения денежных ресурсов были вынуждены поднять процентные ставки по депозитам выше уровня прогнозируемой инфляции, что, в свою очередь, повлекло повышение процентных ставок и по кредитам, в том числе, и по программам автокредитования.
В последнее время в Украине четко прослеживается тенденция кредитно-долговой экспансии банковского сектора. По состоянию на 1 января с.г. сумма внешних долговых обязательств украинских банков достигла 31 млрд. долл. В целом валовой внешний долг Украины составлял 84,5 млрд. долл., или 60% ВВП, и за 2007 год увеличился на 30 млрд. долл. Соотношение валового внешнего долга к ВВП на 4 п.п. превысило соотношение для группы стран с переходной экономикой. Напомним, что в конце 2006 года уровень долговой нагрузки составлял 39,4% ВВП в Польше, 36,3 — в Румынии, 29,6 — в России, 34,6 — в Чехии, 45,1 — в Македонии, 58,9 — в Болгарии и 57,4% ВВП в Литве.
Прогнозы участников рынка о значительном падении с 9 июня котировок предприятий ГМК не оправдались. Их акций остаются относительно стабильными. Наибольший объем торгов среди производителей металла зафиксирован с акциями «Азовстали». Комбинат за первые 5 месяцев текущего года увеличил производство проката на 5,9%. Кроме того, 6 июня исполнилось 2 года активной деятельности «Метинвеста», одним из основных активов которого и выступает мариупольский комбинат. Кстати, до понедельника предприятие держалось на уровне 5,35-5,4 грн. за акцию, не уступая позиций. Инвесторы активно увеличивали собственные пакеты в «Азовстали».
Загальна кількість клієнтів українських банків, які мають платіжні картки, торік збільшилася на 6.3 млн., або на 21.4% (з 29.4 млн. до 35.7 млн.), з них юридичних осіб - на 41.4 тис, або на 15.1% (з 273.3 тис. до 314.7 тис), а фізичних осіб - на 6 266.7 тис, або на 21.5%(з29141.2до35 407.9тис). Протягом року частка корпоративних клієнтів, які мають платіжні картки, становила 0.9% від загальної кількості, а клієнтів - фізичних осіб відповідно 99.1 %. Порівняно з 2006 роком цей показник майже не змінився.
Несмотря на падение фондового рынка, спрос на акции закрытых фондов облигаций не вырос. Хотя ценные бумаги именно этих фондов наименее подвержены падению на таком фондо-вом рынке. Ведь облигации - это бумаги с гораздо меньшим по сравнению с акциями риском, правда и с меньшей потенциальной доходностью. Как правило, и прошедшая неделя это доказала, когда фондовый рынок падает, фонды облигаций продолжают показывать хоть и не большую, но стабильную доходность, которая сравнима с банковскими депозитами. В целом за прошедшую неделю облигационные фонды показали доходность на уровне 0,37%.
Прошло чуть более 3 лет с момента усиления официального курса гривны по отношению к доллару США. Тогда, в 2005 г. ее курс был изменен на 14 коп. – с 5,19 до 5,05. Это стало шоком для всех. В мае этого года Национальный банк Украины снова решил поиграть в игру под названием «плавающий курс», еще более понизив статус американской валюты. Причем снижение оказалось заметно сильнее предыдущего: скинув 20 коп., регулятор установил курс в 4,85 грн. Примечательно, что позже НБУ снова изменил курс доллара. Своим шагом, Нацбанк подтвердил ранее сделанное заявление о намерении дать большую гибкость национальной валюте.
Коллекторские компании переживают звездный час. По банковской системе объем проблемных кредитов к 1 ноября достиг 12,091 млрд. грн. А текущая кредиторская задолженность между отечественными предприятиями на 1 октября составила почти 85,4 млрд. грн. Учитывая дальнейший рост неплатежей, в ближайшее время коллекторам не придется жаловаться на отсутствие работы. Однако заработки будут даваться им все сложнее.
В 2008 году ТОП 20 ведущих СК планирует открыть по стране не менее тысячи новых офисов. Казалось бы, все это должно расширить выбор провинциалов, решивших застраховаться от возможных неприятностей. В действительности же, вне зависимости от того, какой компании будет отдано предпочтение, гарантировать быструю выплату страхового возмещения не может никто. Компании не станут скупиться на расширение собственных сетей. По информации «ДС», СК средней руки могут вложить в это порядка $10–20 млн каждая, компании из топ-двадцатки — до $40 млн.
С начала года на долю тех, кто хотел взять кредит в банке, выпало немало переживаний. Во-первых, кредитные ставки за последние два месяца поднимались уже трижды. Во-вторых, поползли слухи о том, что банки не дают кредитов на жилье и остановили кредитование в гривне. В-третьих, еще свежи в памяти слухи о том, что Нацбанк хочет ограничить 10-ю годами долгосрочные кредиты и запретить потребительские кредиты без первого взноса. А ведь надо где-то жить, где-то хранить продукты и хорошо отдыхать — мы поняли, что делать это лучше в кредит и не хотим разучится. Поэтому, чтобы узнать, можно ли сегодня позволить себе жизнь в кредит, мы прошлись по банкам и торговым сетям и узнали, как изменились условия выдачи основных видов кредитов и дают ли их вообще. Оказалось, что слухи о смерти кредитования сильно преувеличены и получить кредит на любую свою цель — не проблема. Ипотека — дорого, но пока еще доступно
Объемы просроченных долгов и "плохих займов" в кредитных портфелях банков растут с поразительной быстротой. На днях стало известно о том, что, по данным ЦБ, за прошлый год в два раза выросла просроченная задолженность по кредитам у Ситибанка, который является одним из лидеров по объемам кредитования частных лиц. Похоже, что эта проблема начинает тревожить не только сами банки, но и власти страны: они срочно пытаются найти ответ на два извечных русских вопроса - "кто виноват", и "что делать".До недавнего времени ответ на первый вопрос казался абсолютно ясным: конечно, во всем виноваты заемщики, не возвращающие кредиты. Они не умеют рассчитывать свои финансовые поступления, а поэтому в результате оказываются в ситуации, когда ежемесячные платежи по кредитам им не по карману - точнее, не по семейному бюджету.
Отток средств из паевых инвестфондов негативно отразился на деятельности компаний по управлению активами. Вкладчики cнова понесут деньги в ПИФы не ранее осени 2008-го. В апреле этого года вкладчики паевых фондов изъяли из открытых ПИФов 58 млн грн. Отток средств из публичных фондов начался в марте — за месяц инвесторы изъяли 27 млн грн. Причина оттока денег из ПИФов — сильное падение украинского фондового рынка (-26% в январе—апреле) и рост убытков открытых фондов. Пессимистические настроения охватили пайщиков не только в Украине. По данным организации Emerging Portfolio Fund Research, за I квартал 2008 года инвесторы вывели из фондов $98 млрд
Участниками платежной системы «Укркарт» являются 45 банков Украины и ближнего зарубежья, которые эмитировали около 1,5 млн. карточек. Эквайринговая сеть «Укркарта» — более 900 банкоматов и 2 тыс. торговых и банковских терминалов. Его процессинговый центр сертифицирован в международных платежных системах MasterCard, VISA и American Express и обслуживает карточки платежных систем: «Укркарт», MasterCard, VISA и American Express.
По данным cпециалистов рынка, доходность открытых инвестфондов в 2007 г. находилась в диапазоне 44,35-81,45% годовых, средний показатель составлял 74%. Мировой финансовый кризис подкосил заработки фондов в 2008 г.: в январе их средний убыток составил 2,15%, в феврале они смогли выйти на прибыль в 0,56%. Также специалисты утверждают, что если бы законодатели приняли документ ГКЦБФР в 2007 г., то прошлогодние заработки инвестфондов были бы солиднее. ПИФ "Платинум" заработал в 2007 г. 86% прибыли. При этом 60% его активов (согласно законодательству вложены в бумаги с фиксированной доходностью) принесли прибыль на уровне 10-16% годовых, а 40% активов, вложенных в акции, - 195%.
За последний месяц курс евро резко снизился и оказался в зоне $1,49/EUR1. Рост доллара начался месяц назад, и с тех пор доллар отыграл у единой европейской валюты уже 7% — с $1,6038 (зарегистрированный максимум) до $1,49 (минимум за последние шесть месяцев). Курс доллара к корзине валют укрепился к мартовскому минимуму на 7,7%. «Инвесторы ожидают от Федеральной резервной системы (ФРС) США повышения процентных ставок уже в этом году»,— отмечают эксперты. Смещение акцентов в ожиданиях изменения процентных ставок сейчас оказывает существенную поддержку американской валюте.
Невысокая конкуренция на рынке коллекторских услуг и 25-миллиардная задолженность украинцев по кредитам создают благоприятные условия для выхода новых компаний на этот рынок. На данный момент общий долг за ЖКХ-услуги в столице составляет 387,8 млн грн. Сокращение задолженности на 16 млн грн, по сравнению с предыдущим годом, обусловлено погашением небольших сумм. Поэтому предлагают составить реестр неплательщиков и передать его коллекторским фирмам. Чтобы хоть и с дисконтом (от 10 до 25% за услуги «выбивателей» долгов), но все-таки получить требуемое.