Крупнейший в Украине КС "Первое кредитное общество" первым среди кредитных союзов начал выпуск платежных карт системы Visa. B рамках пилотного проекта будет эмитировано 20 тыс. карт. В дальнейшем объем выпуска увеличится до 200 тыс. шт. Картами будут бесплатно обеспечены все члены союза, имеющие действующие кредитные и депозитные договоры. Карты будут обслуживаться в банкоматной сети банка "Финансы и Кредит" и его банков-партнеров, в частности УкрСиббанка и Укрсоцбанка. Hа 1 января 2008 года активы КС "Первое кредитное общество" (Одесса) составили 600,47 млн грн (+158%), кредитный портфель -540,34 млн грн, количество зарегистрированных членов - 390,6 тыс. (+39%). Сеть филиалов КС охватывает 17 областей и Автономную республику Крым.
Паника населения в апреле подкосила работу инвестфондов. В ответ на демонстрируемые ими убытки украинцы стали едва ли не повально выводить свои вложения - сбрасывать сертификаты фондов, уменьшая тем самым их активы. На сегодняшний день у институтов совместного инвестирования остался единственный шанс вернуть эти инвестиции - продемонстрировать в мае солидные прибыли. По данным специалистов, отток вкладов из ПИФов по результатам работы в апреле составил 58,2 млн. грн., что на 30,1 млн. грн. больше, чем в марте. Более всего пострадали открытые фонды, так как они обязаны выкупать сертификаты по первому требованию инвестора - вывести средства из них можно без проблем.
На минувшей неделе гривня упала до максимального уровня в 2008 г.: безналичный курс опускался до 7,2 грн., наличный — 7,4 грн./$. Нацбанк смог спасти положение, лишь сочетая рыночные меры с откровенным административным давлением. Финансисты уверены, что если НБУ продолжит насыщать рынок долларом и сдерживать спрос на него, то в ближайшие неделю-две курс будет колебаться в коридоре 5,8–6,2 грн./$.
У сучасній економіці страхування виступає в ролі найважливішого стабілізатора процесу суспільного відтворення. Постійне збільшення техногенних, економічних і соціальних ризиків загрожує збереженню й подальшому зростанню суспільного багатства, що вимагає від держави та суб’єктів господарювання дбати про формування ефективної системи страхових резервів, призначених для своєчасної компенсації збитків. Фінансові ресурси, які акумулюються у вигляді страхових резервів, служать істотним джерелом інвестицій в економіку. У розвинених країнах світу страхові компанії за обсягами інвестиційних вкладень перевищують загальновизнаних інституціональних інвесторів - банки й інвестиційні фонди. Не менш важливе значення має інвестиційна діяльність страховиків і на мікрорівні, виступаючи одним з головних факторів забезпечення ефективного функціонування страхової компанії.
Потребности предприятий в непрерывном техническом перевооружении, внедрении новейших технологий, расширении производства товаров и услуг привели к возникновению новых форм привлечения капитала, одной из которых является использование такого инструмента, как лизинг (leasing). В общем случае лизинг представляет собой договор, согласно которому одна сторона — арендодатель (лизингодатель) передает другой стороне — арендатору ( лизингополучателю) права на использование некоторого имущества (здания, сооружения, оборудования) в течение определенного срока и на оговоренных условиях.
Ряд украинских банков поднял ставки по действующим договорам кредитования. Среди них Universal Bank и "Правэкс-Банк" (копии писем к заемщикам о повышении ставок есть в распоряжении редакции) и, по неподтвержденным данным, Укрсоцбанк и Проминвестбанк (сообщение о повышении ими ставок уже появились в прессе). Повышение коснулось и ипотечных займов, и автомобильных, и даже кредитных карт. Новые ставки, о которых банки сообщили своим заемщикам в письмах, на два-три процентных пункта выше прежних. Встречается и более "крутой подъем" - на целых восемь процентных пункта (с 22% до 30% для держателей карт Visa Gold в Universal Bank).
Участники фондового рынка подозревают, что нынешнее падение рынка (на 35% с начала года) не имеет фундаментальных причин и является результатом чьих-то действий. Чаще других называют три компании российского происхождения. Некоторые эксперты считают, что для манипуляций у россиян не хватило бы сил. «Цены падают, потому что такова макроситуация. Денег «Альфа» и «Ренессанса» для таких вещей не достаточно. Хотя россияне пассивно используют ситуацию и не входят с покупкой, чтобы цены упали еще ниже»,— на условиях анонимности отметил источник в одной из крупнейших брокерских компаний Украины.
Привлекательные на первый взгляд условия открытия и обслуживания карточных счетов в последнее время все чаще разочаровывают рядовых клиентов. Об этом свидетельствуют как многочисленные жалобы, поступающие в Нацбанк, так и сообщения платежных систем: они заявляют о растущих потерях граждан от мошенников. Причем украинцам нередко приходится оставаться с карточными жуликами один на один. Ответственность за случаи, связанные с фишингом, как правило, несет клиент, поскольку зачастую он сам добровольно передает информацию преступникам.
Сегодня стандартный платеж за вход в ПИФ (покупка сертификатов и оформление документов) и выход из него (за продажу ценных бумаг) составляет 1-2% вклада. Причем чем меньше сумма инвестиции, тем больше вознаграждение управляющему. Например, приобретая сертификаты фонда "Классический" под управлением компании "Кинто" на 5 тысяч гривен, инвестор платит 1% комиссионных, если же сумма вклада до 5 тысяч - 2%. То же самое касается выхода из фонда. При продаже сертификатов "Классического" на 5 тысяч гривен и больше комиссия составляет 1 %, на 1-5 тысяч гривен - 2%, до тысячи гривен - 4%.
Двухнедельный взлет доллара до $1,24/евро, закончился на прошлой неделе коррекцией курса — на уровне $1,26/евро. И хотя большинство инвесторов махнуло на американскую валюту рукой, финансисты считают, что это не последний ее взлет в этом году. В случае ухудшения экономической ситуации в Старом Свете от денежной единицы США ждут еще одного рывка в ноябре — до $1,2–1,22/евро. Правда, этот рост не затянется, и, по расчетам экспертов, в конце декабря евро отвоюет свои позиции и закончит 2008 г. в коридоре $1,32–1,35/евро.
Страховщики с иностранными корнями начали перекраивать рынок авиастрахования. Такую возможность им предоставили заграничные бюджетные авиакомпании, высаживающиеся на украинском рынке, от которых ждут прироста премий по авиакаско сразу на 10–20%. Эксперты считают, что большая их часть окажется не в портфелях корифеев авиастрахования, а у крупных компаний, еще не проявивших себя в этом сегменте. Предполагается, что наш рынок авиастрахования будет разрастаться поэтапно. Пока официально о планах по выходу на украинский авиарынок заявили четыре иностранных бюджетника: румынская Carpat Air, венгерская Wizz Air, эмиратская Air Arabia и немецкая German Wings.
НБУ намерен поставить крест на кредитовании населения без первоначального взноса, а также серьезно уменьшить объемы выдачи беззалоговых займов. Регулятор уже подготовил проект соответствующего постановления и, по прогнозам экспертов, примет его в окончательной редакции до конца этого лета. Финансисты прогнозируют стремительное падение темпов роста кредитного портфеля физлиц. Проект постановления НБУ, обнародованный на минувшей неделе Украинским кредитно-банковским союзом, основательно меняет классификацию рядовых заемщиков, которую отечественные финучреждения делают накануне предоставления любого кредита физическому лицу. Сегодня, относя клиента к одному из пяти существующих классов, банки оценивает его финансовое состояние и ликвидность предоставляемого залога.
Расценки на аренду банковских сейфов в этом году явно выросли. :( Еще полгода назад можно было снять маленький сейф за 1,5 грн. в сутки. Сегодня же дешевле, чем 3--7 грн., крайне сложно найти. Аренда же самой крупной ячейки (для хранения картин и крупных вещей) обойдется в среднем в 5--20 грн. в день. К арендной плате часто добавляется и плата за залог ключа (по окончании срока аренды эти деньги возвращаются). В этом году залоговый платеж уже достиг 500--800 грн., хотя еще на новогодние праздники можно было найти банк, который устроили бы 150 грн. или 400 грн.
Летнее затишье на финансовых рынках уже близко - инвесторы разъедутся на моря, а спекулянты будут подсчитывать прибыли и убытки. Это значит, что котировки большинства акций на ПФТС замрут до осени. Основной вопрос, который будоражит сегодня умы частных инвесторов, - как долго продлится спад на фондовом рынке и будет ли он углубляться? Одни утверждают, что рынок будет лихорадить не только до середины лета или осени, но и до конца года. Те же фондовики, кто вложил большие деньги в построение розничного бизнеса и постоянно сталкивается с оттоком средств частных клиентов из инвестфондов, убеждают, что коррекция вот-вот завершится и далее нас ждет стремительный рост фондовых индексов.
Два года назад банкиры и инвестаналитики предсказывали бурный рост карточного кредитования и постепенное вытеснение этим продуктом более дорогостоящих и трудоемких в обслуживании потребкредитов. Кредитование с помощью пластика позволяет банкам существенно сэкономить на каналах выдачи потребительских кредитов (например, на представительствах банка в крупных магазинах). Кредитка выгодна и клиентам, рассуждали банкиры, предсказывавшие бум карточного кредитования: в отличие от потребительской ссуды, пластиковая карта не обязывает заемщика тратить кредит на конкретный продукт.
Месячная доходность всех открытых ИСИ перешла в отрицательные величины со средним значением -2,94%. Самыми доходными инструментами оказались депозиты в национальной валюте (+1,25%), тогда как золото сдало позиции из-за стремительного падения его цены на мировых рынках и показало отрицательную доходность на уровне -1,78%. В то же время за период с начала года золото остается наиболее прибыльным активом (+12,33%), а инвестирование в открытые ИСИ - убыточным (-3,23% в среднем). Тем не менее, на фоне падения индекса ПФТС за этот период на 15,2% деятельность отечественных КУА можно считать успешно минимизирующей риски инвесторов в условиях снижения финансовых рынков.
На прошлой неделе валютный межбанковский рынок переживал резкий обвал гривни относительно доллара США. В понедельник, 6 октября, курс доллара на межбанке вырос, по сравнению с 2-3 октября, более чем на 2% — до 5,33 грн./USD. И это несмотря на попытку Нацбанка 3 октября успокоить валютный межбанк, проведя интервенцию на $175 млн.
Страховщики нашли оригинальный способ борьбы с падением своих заработков на авторынке. В первом полугодии они активно компенсировали его новыми поборами с водителей — в среднем по рынку тарифы на каско подскочили на 2–3% стоимости авто. Одновременно цены полисов накручивались за счет повального навязывания сомнительных допуслуг, редко по-настоящему выгодных для украинцев. В ряде случаев дело доходило до включения амортизации в страховые суммы, причем даже в ситуации с новыми машинами из автосалона. В январе–апреле этого года объемы продаж автокаско, по оценкам специалистов, составили 10–20%. Главная причина аховых результатов страховщиков — стремительное снижение темпов автокредитования в стране, которое, по разным оценкам, сократилось с началом ресурсного кризиса более чем наполовину. Ведь именно кредитные продажи машин приносили СК до 80% всех продаж автокаско: при оформлении займа финучреждение навязывает полис заемщику в приказном порядке.
Нацбанк перекроет приток краткосрочных кредитов в Украину. На прошлой неделе стало известно о проекте постановления НБУ, которым регулятор с июля обяжет подопечных формировать резервы при привлечении в страну займов сроком до шести месяцев. И тем самым развяжет войну с так называемыми «горячими» капиталами. В соответствии с документом центробанка новый резервный норматив по полугодовым кредитам составит 20% суммы. Напомним, что с середины февраля банки работают по единому требованию: резервировать 4% от заграничных привлечений на любой срок.
Как известно, в Украине на сегодняшний день функционируют два госбанка — Укрэксимбанк и Ощадбанк, которые по размеру активов (соответственно 30,7 млрд. грн. и 19,7 млрд. грн.) занимали по состоянию на 1 апреля с.г. пятое и девятое места среди 176 украинских банков. Ни для кого не секрет, что, используя возможности этих финучреждений, государство может на льготных условиях кредитовать программы энергосбережения, реформирования жилищно-коммунального хозяйства, поддержки предпринимательства и местных бюджетов, финансировать инновационные разработки, а также строительство школ, больниц, дорог, жилья — словом, всей той инфраструктуры, которой так не хватает в стране.