Количество транзакций, процессируемых в UPC за первые семь месяцев 2010 года по сравнению с аналогичным периодом в прошлом году в среднем увеличилось на 7% и составило 250 млн. операций, а рост за июль текущего года по сравнению с июлем предыдущего составил 10%.

К началу лета индекс потребительских настроений фактически достиг докризисных показателей, составив, согласно результатам исследования GfK Ukraine, 97,1 пункта. Такой же показатель был зафиксирован в конце лета 2008-го — в докризисный пе­риод. Индекс потребительских настроений отражает готовность украинцев к потреблению, давая оценку текущему материальному положению населения.Одним из первых положительных факторов, свидетельствующих о росте потребления, стал показатель розничного товаро­оборота в стране. В январе–мае 2010-го его значение увеличилось на 1,1%, по данным Госкомстата, составив 99,4 млрд грн.

По данным НБУ, за июнь объем кредитов юрлицам увеличился на 0,6%, за май — на 0,2%, за апрель — на 0,9%. Естественно, эту статистику бурным ростом не назовешь, однако постепенное оживление налицо. Очевидно, первыми активно начнут получать кредиты крупнейшие корпорации. Банкиры считают их наиболее платежеспособными юрлицами: как правило, они неплохо пережили кризис, имеют экспортную выручку и положительную кредитную историю.

Летом 2010-го количество банков, предлагающих различные кредитные программы населению, выросло. Еще год назад ссуды физлицам выдавали не более 6–7 фин­учреждений, а уже в начале июля этого года 23 банка предлагали кредиты на покупку недвижимости, 17 финучреждений — потребительские займы, еще 3 — кредитные карты. На рынке преобладают предложения по автокредитам — более 100 различных вариантов от 25 банков. Однако банковские кредиты сейчас по карману далеко не всем. По данным Простобанк Консалтинга, средняя эффективная ставка по автокредитам в начале июля достигала 20,36%, по ипотечным — 23,52%, кредиты наличными обходятся клиентам в среднем в 53,05% годовых.

В первом полугодии 2010 г. убытки на общую сумму 8,3 млрд грн. понесли 39 банков из 176 работающих в стране. Для сравнения: аналогичный период прошлого года 65 банков закончили с убытком в 14,3 млрд грн. Улучшения отрицательного финансового результата удалось добиться благодаря снижению затрат на формирование резервов под проблемные кредиты. Если в первом полугодии 2009 г. удельный вес данной статьи в общих затратах составлял 38,4%, то за аналогичный период 2010 г. — 31,7%. Таким образом, сокращение этого вида затрат привело к уменьшению совокупных издержек банков почти на 15% — до 73,5 млрд грн.

Кризис в украинском банковском секторе заканчивается. В последние несколько месяцев наметился позитивный тренд как в развитии экономики, так и банковского сектора, хотя пока рано говорить об устойчивом восстановлении, учитывая сохраняющуюся неопределенность на международных рынках. Самая позитивная новость в отношении банковского сектора — улучшение ликвидности, особенно гривневой.На сегодняшний день основной источник ликвидности для банковской системы — вклады населения. Замещение депозитной базы иностранными инвестициями пока не происходит. Не все украинские аналитики и банкиры также разделяют мнение S&P относительно низкого уровня доходности банковского бизнеса в нашей стране.

Сумма погашений по внешним долгам Украины (включая кредиты государственного, банковского и корпоративного секторов) с апреля 2010 г. по апрель 2011 г. составляет $38,5 млрд., сообщил Нацбанк. Эксперты уверяют: эти выплаты никак не отразятся на стабильности гривни и валютном рынке в целом.Общая сумма погашений с апреля 2010 г. по апрель 2011 г. — $38,5 млрд. Из них самые крупные — торговые кредиты ($11,5 млрд.) и выплаты по долгосрочным кредитам (в том числе кредиты от прямых инвесторов) на сумму $14,7 млрд. $38,5 млрд. — некритичная сумма, считают аналитики и банкиры. Ведь, по данным НБУ, на 1 октября 2008 г. объем плановых погашений по внешним долгам на следующие 12 месяцев составлял аж $51,2 млрд. Если рассматривать оставшийся период — с августа 2010 г. по апрель 2011 г., то сумма составляет не $38,65 млрд., а значительно меньше, поскольку часть кредитов была погашена или реструктуризирована.

По словам финансового директора концерна «Хлебпром», в результате размещения облигаций компании удалось убить сразу трех зайцев. Во-первых, компания увеличила базу инвесторов, с которыми работает. Во-вторых, «Хлебпром» смог привлечь деньги для пополнения рабочего капитала как раз во время сбора нового урожая, таким образом, получив возможность закупить зерно сейчас по привлекательным ценам. В-третьих, это размещение помогло удешевить существующий кредитный портфель, так как часть средств ушла на погашение кредитов.

Банки и правительство, активно занимавшие ресурсы у Нацбанка, позволили ему в 2009 году увеличить процентный доход в десять раз, до 15,4 млрд грн. Впрочем, чистая прибыль центробанка при этом упала более чем в три раза, до 2,8 млрд грн. Нацбанку, как и подконтрольным ему учреждениям, пришлось сформировать резервы, достигшие 15% его кредитного портфеля. Снижение учетной ставки, рост долга перед МВФ и активное размещение депозитных сертификатов будут оказывать давление на прибыль регулятора и в текущем году, считают эксперты.

Национальный банк Украины сократил чистую прибыль в 2009 г. по сравнению с 2008 г. в 3,2 раза - до 369 млн долл. Финансовая отчетность Нацбанка обнародована сегодня на его официальном сайте. Процентный доход в отчетном периоде возрос в 3,2 раза - до 2,1 млрд долл. Процентные расходы увеличились в 3,8 раза - до 172 млн долл. Расходы на содержание персонала увеличились на 12,3% - до 169 млн долл., административно-хозяйственные - на 23,4% - до 70 млн долл.

Получить большие деньги внутри страны по разумной цене — задача практически невыполнимая. Как для государства, так и для частного бизнеса. Банки так настрадались с проблемными активами и резервами, что до сих пор не желают принимать на себя повышенные кредитные риски и по-прежнему пока вкладываются в ликвидные активы, преимущественно в государственные бумаги. В итоге сформировавшиеся объемы дорогих пассивов, которые вращаются в украинской банковской системе, заставляют заемщиков искать счастье на стороне с помощью еврооблигаций, синдицированных займов или привлечения в акционерный капитал. Далеко не все эмитенты одинаково нравятся инвесторам и с экономической, и с политической точек зрения.

Украинские банки начали сезон открытия полугодовой отчетности. После неприятных кварталов с отрицательными финансовыми результатами нынешнее подведение итогов может весьма порадовать финансовых скептиков. Резервы сформированы, долговые обязательства реструктуризированы, персонал и филиальные сети оптимизированы. Пора зарабатывать. По итогам шести месяцев этого года убытки банковского сектора достигли 8,3 млрд. грн., но, несмотря на внушительные размеры, это практически в два раза меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

В последние месяцы НБУ до минимума сократил рефинансирование банков. Если в январе-феврале 2010 г. регулятор ежемесячно выдавал финучреждениям почти по 1,5 млрд грн., то в мае-июне — всего по 20 млн грн. В то же время задолженность коммерческих банков перед НБУ по кредитам рефинансирования на 25 июня текущего года составила 80 млрд грн. В период кризиса значение данного показателя не превышало 90 млрд грн. Например, по состоянию на 1 октября 2009 г. почти 90 банков заняли у регулятора 85 млрд грн. На начало текущего года задолженность сократилась до 74 млрд грн. Однако за первое полугодие 2010 г. Нацбанк выдал новые кредиты рефинансирования на 3,9 млрд грн. Более того, финучреждения почти не возвращают деньги, одолженные у регулятора в разгар кризиса.

Динамика котировок гривня/доллар будет определяться в основном состоянием платежного баланса страны. Учитывая установившийся в последние месяцы тренд превышения валютных поступлений над их оттоком, а также подписание новой программы сотрудничества с МВФ, тенденция укрепления гривни по отношению к доллару будет оставаться стабильной в течение лета даже в случае замедления темпов роста мировой экономики. По прогнозам, до конца лета курс доллар/гривня еще укрепится на 2 копейки и составит 7,86. Однако к концу года укрепление гривни может приостановиться.

Повышение коммунальных тарифов и рост задолженности в сфере ЖКХ делают этот рынок лакомой добычей для коллекторских компаний. По данным Госкомстата, к началу мая задолженность населения за коммунальные услуги составила 11,445 млрд. грн. И это притом что исправно оплачивается сейчас примерно 90% всех выставляемых счетов. Однако после повышения цен на газ уровень расчетов может существенно ухудшиться. Ведь по данным многочисленных социологических исследований, при повышении тарифов на 30% половина платящего сегодня населения отказывается это делать. В правительстве не исключают такого варианта развития событий. А потому намерены применять к должникам санкции.

Банкиры пытаются активизировать кредитование частных лиц, предлагая заемщикам ипотечные и автомобильные займы под плавающую ставку. Преимущество таких продуктов — возможность уменьшения стоимости кредита вслед за падением ставок по депозитам. Однако возникновение дефицита ресурса в банковской системе может обернуться для клиента резким ростом платежей по кредиту одна из главных причин, подталкивающих финансистов к внедрению кредитных продуктов с плавающими ставками, — дороговизна ныне предлагаемых ссуд.

По оценкам аналитиков, число отделений крупнейших банков сократится в 2010 г. Сокращения ожидают и банковский персонал. В первом квартале банки сократили персонал на 6,8% (на 16,0 тыс. человек). В 2009 г., по данным Нацбанка, банки сократили штат своих сотрудников на 14% (на 39,3 тыс. человек). В 2010 г. банки почти не выдавали новых кредитов. Кредитный портфель с января по июнь сократился на 20,6 млрд. грн. Зато банки нарастили объем депозитного портфеля (на 36,3 млрд. грн.). При этом доля процентных доходов по сравнению с первым полугодием 2009 г. почти не изменилась, оставшись на уровне около 85%. Ощутимо сократился абсолютный объем процентных доходов (на 6,52 млрд. грн.).

Минпромполитики инициирует субсидирование государством покупку отечественных автомобилей путем льготного кредитования. Такие меры обусловлены ожидаемым продолжением спада продаж и кризиса в отрасли. Наиболее уязвимым будет класс низкобюджетных авто, считают автопроизводители, и именно на него должна быть направлена поддержка правительства. Как заявил в пятницу глава пресс-службы Минпромполитики, ведомство обратилось в Минфин с предложением рассмотреть возможность выделения в госбюджете на 2011 г. средств для льготного кредитования покупок автомобилей отечественного производства. Речь идет о сумме в 800 млн. грн., которые через механизм увеличения уставного капитала Ощадбанка будут направлены на снижение кредитных ставок для граждан, приобретающих авто у нацпроизводителя. Причем максимальные скидки предлагается предоставлять при покупке самых бюджетных автомобилей.

Банки прибегают к услугам мобильных банкиров с разными целями. Одни продвигают пластиковые карточки, другие — с помощью агентов привлекают депозиты. Весь прошлый год агенты Райффайзен Банка Аваль продавали пакеты услуг «Оптимальный» и «Оптимальный Легкий», при этом, по словам начальника отдела прямых продаж, мобильные банкиры этой финструктуры занимались привлечением вкладов от населния, но, как правило, в рамках перекрестных продаж. Недавно им поручили продавать кредитные карты, а в будущем банк планирует продвигать ипотечное и автокредитование при помощи агентов.

Зачастую private equity фонды — единственный источник финансирования для представителей среднего бизнеса. Привлечение стратегического инвестора не всегда целесообразно, банковские кредиты сейчас очень дорогие и выдают их далеко не всем, внутренний долговой рынок закрыт, а требования для привлечения акционерного капитала на международных рынках (IPO, Private Placement, пр.) для небольших компаний зачастую непосильны.