Куда вложить? Енакиевский металлургический завод - самая быстрорастущая отечественная компания по итогам января 2007.
Рост объема незаконных операций с банковскими картами скоро сравняется с динамикой эмитируемых карт, если в законодательстве не появятся нормы ответственности за карточное мошенничество, считают эксперты. По их оценкам, уровень международного мошенничества в секторе банковских услуг с использованием пластиковых карточек оценивается в $7,9 млрд. и продолжает расти. В Украине, в 2006 году потери составили порядка $18 млн. По информации НБУ, сегодня в Украине эмитировано 32,474 млн. платежных карт, из которых 18,7% составляют кредитные карты и почти 81,3% - дебетовые карты.
Наиболее часто угоняемые авто: тарифы растут, требования пересматриваются. Покупая полис КАСКО (страхование автомобиля от следующих возможных неприятностей: угона, ДТП (не важно, по чьей вине), противоправных действий третьих лиц, падения предметов, пожара, взрыва, стихийных и природных бедствий. - «СЕЙЧАС»), автовладельцам следует не только внимательно изучить каждый пункт договора, но и по возможности понять психологию угонщика. Время, место и обстоятельства угона способны стать решающими факторами в деле выплаты компенсации страховщиком, за которую автовладельцы наиболее часто угоняемых автомобилей вынуждены платить дополнительный процент КАСКО.
Прогнозируя насыщение рынка кредитами на бытовую и компьютерную технику, финансисты постепенно запускают в массы новую «кредитную иглу» — ссуды на одежду, драгоценности, парфюмерию и прочие «безделушки».Кредитование вещей пока не выделяют как отдельное целевое направление, подразумевая под «кредитами на товары» и «рассрочкой» возможность приобрести не только бытовую технику, электронику или мебель, но и шубу из натурального меха, золотой браслет или дорогие наручные часы. Правда, оформить ссуду на понравившуюся вещь можно далеко не в каждом магазине и не всегда у того банка, которому доверяешь или который предлагает более выгодные программы рассрочки. Пока финансисты не делают крупных ставок на кредитование таких составляющих потребительской корзины, как личные вещи. Сравнить хотя бы количество банковских точек с «быстрыми кредитами» в сетях бытовой техники и, скажем, в магазинах дорогостоящей верхней одежды или в ювелирных отделах.
Национальный банк Украины обнародовал предварительные данные о работе банков в первом полугодии 2007 года. Так, по состоянию на 1 июля 2007 года лицензию НБУ на осуществление банковских операций в Украине имели 173 банки. В состоянии ликвидации находится 19 банков. Собственный капитал банков в первом полугодии 2007 года увеличился на 20,1%, или на 8,5 млрд грн, и по состоянию 1 июля составил 51,1 млрд грн. Рост капитала банков, в основном, состоялся за счет увеличения уплаченного зарегистрированного уставного капитала - на 5,2 млрд грн, или на 19,8%.Долгосрочные кредиты в первом полугодии 2007 года выросли на 33,2% и на 1 июля составили 209,4 млрд грн, или 59,2% от предоставленных кредитов.
Накануне июльского роста индекса ПФТС появились данные о финрезультатах украинских металлургических предприятий. Казалось бы, кварталом ранее рынок практически не отреагировал на новости о финпоказателях меткомпаний (кстати, так же, как и в этот раз - положительные), а вот теперь они буквально взорвали рынок. Почему?
Украинцы понимают, что в дальнюю поездку значительно удобнее брать карточки, а не наличные - тем более что они позволяют тратить даже больше, чем есть на счете. Клиенты стали активнее пользоваться в поездках своими кредитными лимитами. Немаловажный фактор в росте интереса к картам - требования некоторых посольств по справкам о состоянии счетов украинцев при открытии им виз. Наращивая свои выпуски в курортный сезон, лидеры карточного рынка смогли существенно подтянуть качество своих эмиссий - до 30% их карточных портфелей нынче составляют именно кредитные продукты.
Украинский рынок страхования жизни готов к переделу. Первой тройке лидеров придется поделиться своей долей. Компании по страхованию жизни (лайф-страховщики или лайфовые компании) подвели итоги деятельности за I квартал 2007 г. По данным Лиги страховых организаций Украины (ЛСОУ; г. Киев; объединяет 108 страховых компаний (СК); с 1992 г.), входящие в Лигу лайф-страховщики за это время собрали более 127 млн. грн. валовых страховых премий. Данный показатель можно с некоторым допущением принять за результат деятельности рынка страхования жизни в целом, так как на 17 компаний — членов ЛСОУ приходятся около 90% премий по страхованию жизни. Следует отметить, что рынок продолжает удерживать достаточно высокие темпы роста. В частности, объем премий, собранных за I квартал 2007 г., в 1,7 раза превышает результат аналогичного периода 2006 г. (на 01.04.06 г. — 75,8 млн. грн.). С увеличением сборов страховых платежей растут и страховые резервы лайфовых СК
Банки начали активно продвигать новый, крайне рисковый вид кредитования населения — cash-кредиты. Компенсировать возможные невозвраты банкиры намерены за счет заоблачных процентных ставок. Традиционно под термином "cash-кредит" подразумевается кредит, выдаваемый наличными, без целевого назначения, без залога или иного обеспечения. При этом выдача денег происходит очень быстро, например, в течение часа. Плюс банки запрашивают минимальный пакет документов (паспорт, идентификационный код или справку о доходах). Это принципиально новое направление в кредитовании, включающее в себя элементы уже существующих на рынке продуктов. Скажем, многие банки еще несколько лет назад начали выдавать кредиты без целевого назначения, но под твердый залог (недвижимость, авто, депозит, золотые слитки). Получить быстрый кредит при минимальном пакете документов можно в торговой точке, но только для покупки конкретного товара.
Ускоренный рост минимальной суммы гарантии ставит под угрозу платежеспособность Фонда. Поэтому необходимо искать дополнительные источники его финансирования. На сегодняшний день банки отчисляют регулярные взносы в ФГВФЛ дважды в год по 0,25% от суммы своего депозитного портфеля. Для сравнения: аналогичные взносы в разных странах мира составляют: от 0,008% - в Японии и до 0,3% - в Германии. При вступлении в ФГВФЛ новые банки платят 1% от своего уставного капитала. Рынок депозитов населения достаточно концентрирован. Более 60% всех вкладов приходится на Топ-10 банков - лидеров на рынке депозитов. Таким образом, Фонд наполняется преимущественно за счет крупных банков, тогда как банкротятся обычно мелкие. Это не вполне устраивает крупные финучреждения. Таким образом, очевидно, что назрела необходимость реформирования существующей системы. На сегодняшний день в мире можно выделить три типа систем гарантирования вкладов.
На мировых рынках наблюдается бум первичного размещения акций на открытом рынке (IPO). 2007 год стал вторым наиболее активным периодом за последние 5 лет как по количеству сделок IPO, так и по объему привлеченного капитала. По данным ежеквартального отчета Ernst & Young, посвященного общим тенденциям в области IPO, в ходе 531 сделки было привлечено $88 млрд. Сейчас многие украинские предприятия строят (или уже реализуют) планы по привлечению капитала путем IPO. Поэтому глобальный IPO-ажиотаж не может не затронуть и Украину. Когда на заре отечественной приватизации все бывшие государственные предприятия, начиная от районных агрохимов и заканчивая металлургическими гигантами, стали преобразоваться в открытые акционерные общества (ОАО), по количеству ОАО наша страна вышла чуть ли не на первое место в мире.
Гонка за количеством карточных клиентов, начатая ведущими украинскими банками около 6 7 лет назад, закончилась ничем. То есть - карточки-то есть теперь практически у каждого украинца, только вот средством электронных платежей кусочки пластика так и не стали - только 3 % банковских карточек используются их владельцами "на всю катушку", остальные предпочитают (и зачастую - по объективным причинам) лишь обналичивать с помощью карточки деньги в банкоматах. Причем в "родных" и поближе к дому, что автоматически лишает другие банки возможного приработка.
Приход на отечественный страховой рынок иностранных инвесторов дал побочный эффект: СК начали терять проверенные кадры. Еще более весомый удар наносит страховщику уход филиала, что сразу же ослабляет рыночные позиции компании в данном регионе. Это, в свою очередь, может привести к невозможности оперативного выполнения обязательств перед клиентами, уменьшению объема зарабатываемых премий, увеличению нагрузки на центральный офис и соседние филиалы.Страховщиков успокаивает только тот факт, что схожие процессы переживали все развивающиеся рынки в период становления.
Реальные кредиты на автомобили и жилье дороже рекламируемых в среднем на 2%, товары в рассрочку — на 10-25%. Нынешней же осенью распространение "полуправды" о стоимости ссуд приобрело массовый характер. Низкие процентные ставки по кредитам часто всего лишь кажутся таковыми. При ближайшем рассмотрении становится понятно: так называемая скрытая банковская комиссия способна вытянуть из вашего кармана вполне приличную сумму. Эти метаморфозы касаются условий по всем частным займам: как по ипотечным ссудам и автокредитованию, так и по стандартным программам рассрочки.
Рынок платежных карт, похоже, входит в полосу застоя. Количество выпущенных пластиковых карточек пока не привело к качественному скачку. Победные заявления отечественных банкиров и представителей международных платежных систем (МПС) о бурном развитии данного рынка пока еще звучат, но все менее убедительно. Проблем накопилось достаточно. Во-первых, карточки за 15 лет так и не стали в нашей стране полноценным платежным и кредитным инструментом. Во-вторых, осуществляемый МПС переход на выпуск карт с чипом воспринимается украинскими банкирами без должного энтузиазма, что может оставить наш рынок на задворках мировых процессов развития кредитных карт или даже привести к искусственной изоляции. Кроме того, последние законодательные инициативы НБУ вполне могут изменить расстановку сил на рынке не в пользу МПС, чьи карточки находятся на руках подавляющего числа украинцев.
Результаты, которые в последнее время показывает отечественный фондовый рынок, привлекают уже очень далеких от ценных бумаг людей. 300% – на столько за полгода выросли котировки акций некоторых украинских предприятий – многих побудили к тому, чтобы подчитать учебники и сходить на курсы для начинающих игроков. Однако напрямую выйти на биржу ПФТС – основную фондовую площадку страны – интересующиеся украинцы пока не могут. Через брокеров – пожалуйста, а с помощью собственного компьютера – извольте подождать. Пока отечественные торговые площадки не запустят интернет-трейдинг. Точнее, пока не будут внесены необходимые изменения в нормативно-правовую базу, чтобы эта очень популярная в других странах технология заработала и у нас.
Большинство украинских банков сейчас всерьез занялись программами по выпуску карт. Только за апрель этого года было выпущено 781,7 тыс. карточек основных платежных систем MasterCard и карт Visa. Лидером по объему эмиссии по-прежнему остается ПриватБанк. По данным Украинской межбанковской ассоциации членов платежных систем "ЕМА", к началу мая 2007 года общий объем эмиссии платежных карт в Украине достиг 39,8 миллионов карт международных платежных систем MasterCard и Visa, из них: Visa - 24,859 млн. карт, MasterCard - 14,965 млн. карт. Объемы выпуска остаются традиционно высокими, хотя темпы эмиссии понемногу снижаются.
Факторинг на рынке финансовых услуг в Украине появился сравнительно недавно. IT-компании начали использовать его, когда возрастающие инвестиции в производство и складские запасы розничных сетей потребовали аккумуляции средств наряду со снижением уровня оборачиваемости товаров. Мы работаем с данным инструментом на протяжении двух лет, и наши партнеры уже оценили его преимущества. В немалой степени именно факторинг позволил им увеличить обороты в несколько раз.
Украинский страховой рынок ежегодно будет расти на 20-25% и к 2010 году достигнет $2 млрд. На рынке страхования имущества за счет средств граждан действует зависимость: увеличение рыночной доли компании на 1% требует почти 2%-го увеличения ее доли в общих по рынку агентских вознаграждениях. В течение 2005-2006 гг. расходы на ведение дела в целом по рынку страхования существенно выросли. Структура страхуемых рисков населения не изменилась в 2006-2007 годах, среди которых остается риск ДТП, пожара и ограбления жилья. Но, с другой стороны, исследования показывают, что в течение 2006 г. чувствительность к рискам среди населения заметно снизилась, что связано с информационной политикой телевидения и СМИ, которые меньше внимания стали уделять внимания насилию. Для большинства людей страхование становится основным инструментом защиты от всевозможных рисков и снижается число тех людей, которые считают страхование пустой тратой денег.
Еще несколько лет назад представители финансовых организаций, предлагающие кредиты на интересующие покупки, в торговых сетях встречались изредка. Привлекая банки и кредитные союзы, магазины нередко доплачивали им за возможность увеличения своего оборота с помощью кредитов. В недалеком прошлом известны неоднократные случаи продажи акционного товара в кредит без скидки. При этом скидка на 5-20% по акции (которую должен был получить покупатель) доставалась финансовому учреждению, прокредитовавшему покупателя. Сегодня же ситуация радикально изменилась, и вполне обыденной стала практика, когда кредитные учреждения соревнуются за возможность выдавать потребительские кредиты в магазинах. При этом торговые сети выставляют требования по скорости обслуживания, количеству допустимых отказов клиентам и дополнительным комиссиям для кредиторов за возможность работы на территории магазина. При наценке до 40% менеджмент маркетов желает получать дополнительные так называемые "откаты" в размере 10-15% от количества выданных кредитов. По информации участников рынка, данные суммы должны перечисляться на счета оффшорных компаний.