Желая взять у банка кредит, с проблемой наличия официальной заработной платы (и официальной справки о доходах) сталкиваются многие. Проанализировав условия наиболее популярных кредитных программ, «Экономические новости» решили выяснить, можно ли получить в украинских банках потребительский не целевой кредит под залог недвижимости, не предоставляя при этом справку о доходах. К документам, которые нужно предоставить при оформлении данного кредита, относятся паспорт заемщика, его индификационный код, справка с места работы за 6 месяцев (такие же документы должна предоставить супруг или супруга клиента, если он находится в браке), документы на залог. Также нужна выписка из ЖЕКа (при этом в квартире не должны быть прописаны не совершеннолетние дети) и свидетельство о браке (если клиент в таковом состоит).
По общему количеству платежных карт лидерами выпуска на украинском рынке в апреле стали «Приватбанк» (15,854 млн. ед.), «Надра банк» (7,058 млн. ед.), «Райффайзен Банк Аваль» (6,584 млн. ед.), «Укрсоцбанк» (3,511 млн. ед.), «УкрСиббанк» (3,016 млн. ед.), «Проминвестбанк» (2,776 млн. ед.), «Правэксбанк» (2,418 млн. ед.), «Ощадбанк» (2,237 млн. ед.), «Родовид Банк» (1,732 млн. ед.), «Укрпромбанк» (1,086 млн. ед.) и «Дельта банк» (1,016 млн. ед.). В этом списке появился новичок – «Дельта банк». Событие было достаточно прогнозированным. За апрель банку удалось выпустить 102 183 карты. Это третий показатель по объемам роста среди всех игроков рынка. Теперь в Украине уже 11 банков, которые входят в разряд «миллионщиков» выпуска. Интересно отметить, что «Дельта банк» работает только с продуктами Visa Credit Products. По результатам апреля он не выпустил ни единой карты Visa Electron.
Лига страховых организаций (ЛСОУ) предлагает предусмотреть в новой редакции закона «О страховании» норму о том, что банки являются уполномоченными агентами страховой компании. Напомним: после того, как в декабре 2007 г. АМКУ обвинил «Райффайзен Банк Аваль» в сговоре со страховыми компаниями «Фортис Страхование Жизни Украина» и «Эталон», услуги которых банк якобы навязывает клиентам, была создана рабочая группа, призванная разработать законодательные изменения, которые урегулируют сотрудничество финучреждений. По данным Госфинуслуг, сотрудничество с банками приносит страховщикам ежегодно около 30% страховых премий по автострахованию и имущественному страхованию. Другой вид банкострахования — страхование риска невозврата кредита — принес страховщикам в 2007 г. 192,1 млн. грн. (+58,6% по сравнению с 2006 г.).
Для фондового рынка Украины в июне были характерны отток капитала и пассивность присутствующих на нем инвесторов. Индекс ПФТС за месяц снизился на 15,86%, что стало наибольшим падением рынка за два с половиной года. Открытые ИСИ тоже понесли потери в июне: стоимость чистых активов открытых фондов по состоянию на 27 июня составила 420,88 млн. грн., что на 13,34% меньше, чем в конце мая. По данным Украинской ассоциации инвестиционного бизнеса (УАИБ), «Парекс украинский сбалансированный фонд» потерял 25,2 млн. грн. (-14,11%), при этом объем фонда уменьшился до уровня октября прошлого года. Также ощутимо уменьшились активы фондов «Конкорд Достаток» (-13,66 млн. грн., 29,27%) и «Классический» (-9,17 млн. грн., -11,27%). Наименьшие потери понес «Дельта-Фонд денежного рынка» (7 тыс. грн., -0,21%).
В понедельник индекс ПФТС улучшил пятничный результат на 0,7 индексных пункта (0,01%) и по результатам торгов оказался на уровне 732,5. Общий объем торгов в системе составил 73,89 млн. грн. На такое поведение индекса больше всего оказали влияние акции Мариупольского меткомбината им. Ильича, 7,45%-ное падение которых значительно снизило возможный рост.
На прошлой неделе индекс ПФТС отметился преимущественно снижением и зафиксировался на момент закрытия последней торговой сессии недели в пятницу на показателе 732,43 пункта. В итоге за неделю индекс ПФТС снизился на 35,14 пункта (4,58 %). Операторы по-прежнему считают позитивными перспективы украинского фондового рынка, несмотря на летнее снижение. Статистические данные о состоянии мировых финансов, действия центробанков и показатели деятельности корпораций за первое полугодие станут сигналами, двигающими рынок.
На прошлой неделе Госфинуслуг приняла Положение о саморегулирующей организации (СРО). Говорят, что документ продвигали именно вы. Почему взялись решать этот вопрос? Наш страховой рынок существует уже 16 лет, но саморегулирующей организации до сих пор нет. В то же время некоторые финансовые рынки работают всего 3-5 лет, а у них уже есть своя СРО. Вот я и решил помочь рынку, выступив с такой инициативой.
В первом полугодии 2008 года темпы кредитования снизились на 5%. Во втором ситуация усугубится. Несмотря на уменьшение темпов роста кредитования, в первой половине 2008 года абсолютный объем выданных кредитных средств увеличился на 91,3 миллиарда гривен. Согласно данным, обнародованным Нацбанком Украины, в первом полугодии 2008 года объемы кредитования населения выросли на 23,8% (37 миллиардов гривен), юридических лиц — на 20% (54,3 миллиарда гривен). Тогда как в 2007 году рост кредитования составлял соответственно 36,7 и 25,5%.
Акции украинских предприятий продолжают дешеветь — стоимость большинства из них достигла 15-месячного минимума. Особо драматично развивались события в первые дни июля, когда за три дня индекс ПФТС рухнул на 8%. По мнению многих аналитиков, на этот раз не последнюю роль в падении рынка сыграли компании по управлению активами (КУА). Индекс падает, потому что КУА вынуждены продавать ценные бумаги, чтобы рассчитаться с вкладчиками, забирающими средства. По данным Украинской ассоциации инвестиционного бизнеса, только за период с 26 июня по 2 июля чистый отток средств из открытых фондов составил 20,6 миллиона гривен.
Банки и лизинговые компании при помощи специальных продуктов стимулируют украинцев чаще менять машины. Однако эти услуги станут популярными не раньше чем через три года. Вместе с классическими кредитами финансовые учреждения стали развивать новые схемы финансирования покупателей автомобилей — финансовый лизинг (аренда, по истечению срока которой клиент становится собственником авто) и программы buy-back (кредит с отсрочкой погашения основной части долга и обратным выкупом). Ссуды с отсрочкой платежа предоставляют OTP Bank и Укрэксимбанк, лизинговые программы для частных лиц — компании «VAB Лизинг», «Ласка Лизинг», «Драйв Порт» и др. Фининституты дополняют свои линейки новыми продуктами по одной причине: их можно продать дороже, чем обычные кредиты.
Покупка недвижимости в кредит – это серьезное решение для каждого заемщика. И каждый, перед тем как принять окончательное решение о покупке квартиры с помощью ипотечного кредита, задается такими вопросами: насколько это обдуманный и необходимый шаг, и стоит ли влезать в долги на много лет вперед или можно еще потерпеть. По мнению экспертов, заемщик больше всего страшится неизвестности: он не имеет опыта и поэтому не понимает всей процедуры приобретения недвижимости в кредит.
У страховщиков, торгующих полисами ОСАГО, наступает горячая пора - в июле объемы продаж автострахования по сравнению с предыдущими месяцами вырастают в 1,5-2 раза. Главная причина бойкой торговли - массовое прохождение автолюбителями техосмотра (последний срок - 31 июля). Правда, тратиться на годовой полис никто особо не стремится - 80% покупателей ограничиваются страховкой на 15 дней. Удобно и недорого. Для сравнения: если годовой полис (в зависимости от марки авто и места его эксплуатации) стоит в среднем около 350 гривен, то двухнедельный ("короткий") - 40-45 грн. В этом случае и страховая защита будет действовать недолго, но, как свидетельствует статистика, автолюбителей это не особо пугает.
Потенциал рынка страхования жизни в Украине раскрыт не полностью. Дальнейший рост этого сегмента зависит от готовности игроков к консолидации, а законодателей — к устранению пробелов в правовом регулировании. По итогам прошлого года объем премий в сфере страхования жизни составил 783,9 млн гривен, превысив прогноз Лиги страховых организаций, которая ожидала сборы в размере 650 млн гривен. Таким образом, рост рынка страхования жизни в Украине по сравнению с 2006-м составил 73,9%. Число игроков также увеличивалось и к концу 2007-го достигло 65.
По мнению экспертов, полностью кредиты наличными в долларах не исчезнут с рынка, несмотря на колебания курса американской валюты на валютном рынке. Банкиры вряд ли откажутся от таких кредитов, так как доходность по ним достаточно высокая и составляет 50-60% годовых. В то же время финансовые организации могут повысить расходы клиента по таким ссудам в виде увеличения процентной ставки или всевозможных комиссий, тем самым повысив реальную ставку по займу на 5%-10.
Пусковым механизмом валютных кризисов третьего поколения (вроде азиатского и болгарского, разразившихся в конце 90-х) является рисковая политика кредиторов. Над отечественным банковским сектором довлеют два фактора риска: антиинфляционная политика и агрессивное завоевание фининститутами розничного рынка. Национальный банк стремится укротить базовую инфляцию, ограничивая рост предложения денег. За полгода монетарная база увеличилась всего на 8,7%, а денежная масса — на 13,6% (в 2007-м эти показатели составили 14,2 и 16,4% соответственно). Свой вклад внесло и правительство: из-за приостановки финансирования из госбюджета капитальных расходов Минфин заморозил на счетах Госказначейства 5,7 млрд гривен, поэтому с начала года объем средств на корреспондентских счетах финучреждений снизился на 16%.
Инвестиционные компании (ИК), несмотря на продолжающееся падение фондового рынка, взялись конкурировать с банками за крупных вкладчиков. Они активно получают лицензии на доверительное управление средствами клиентов и объявляют о выходе на рынок private banking (индивидуальные банковские и инвестиционные услуги для состоятельных граждан). В авангарде борьбы за новый сегмент — компании «Сократ», «АРТ-Капитал», «Тект», Concorde Capital и «Тройка Диалог Украина». «Украинский рынок созрел до предоставления такой услуги. Мы рассчитываем, что добьемся на нем таких же результатов, как и в России, где на нашу долю приходится пятнадцать-двадцать процентов сегмента private banking», — говорит руководитель отдела по работе с крупными частными клиентами группы компаний «Тройка Диалог Украина» Ваган Амичба.
Кризис ликвидности не дал вкладчикам инвестиционных фондов получить сверхдоходность в этом году, но позволил войти на рынок по очень низким ценам. Компании по управлению активами (КУА) научились хорошо зарабатывать на растущем фондовом рынке. Однако получать прибыль с падающего рынка — настоящее искусство. В нынешнем году для фондовиков пришло время вникнуть в его секреты. Если 2007-й ознаменовался ростом индекса биржи ПФТС на 135%, то с начала этого года он просел более чем на 20%. Многие билборды КУА рекламируют былые заслуги и показатели прошлогодней доходности в 73,88%, тем не менее искушенный инвестор понимает, что таких результатов в этом году не будет.
Снижение котировок акции большинства предприятий продолжилось на текущей неделе. Однако, в отличие от американского рынка, который проседал более чем на 3% в день, украинские фондовики удерживали падение в ежовых рукавицах, поскольку не хотели показывать слишком печальные квартальные результаты. Тем не менее, избежать падений не удалось. Так, по акциям Енакиевского МЗ, после роста котировок до 318 грн., цены снизились до 304 грн., а впоследствии были несколько сделок с ценой 296,5 грн. После столь низких котировок на рынке появилась пара крупных игроков, которая скупала все объемы. Большого количества продавцов при этом не наблюдалось.
Первое полугодие текущего года закончилось очень печально для украинского фондового рынка и ценных бумаг машиностроения в частности. Акции потеряли в среднем 35% от их стоимости. Хуже всего то, что большинство прогнозов не содержат ничего позитивного на ближайшее время. Перед проведением подписки на акции Стахановского вагонзавода многие инвесторы спешат избавиться от ценных бумаг. Опыт последних допэмиссий показывает, что после их проведения можно будет купить акции с дисконтом 15-20% к их теоретической расчетной цене.
Почему кредиты будут дорожать и дальше. Борющийся с высокой инфляцией Нацбанк намерен еще больше замедлить темпы роста кредитования физлиц. Впрочем, спрос на потребкредиты вряд ли уменьшится. Борющийся с высокой инфляцией Нацбанк намерен еще больше замедлить темпы роста кредитования физлиц. Соответствующий проект постановления регулятора обнародовала ассоциация «Украинский кредитно-банковский союз».