В конце 2008 г. Верховной Радой был принят закон Украины «О первоочередных мерах по предотвращению негативных последствий финансового кризиса и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины». Данным законом размер повышен до 150 тыс. грн. Увеличение лимита было принято исключительно в качестве антикризисной меры и имело конкретный срок действия — до 1 января 2011 г. То есть в 2011 г. планировалось вернуть лимит к отметке 50 тыс. грн.
Украинский рынок открылся падением. Большинство эмитентов находятся в красной зоне, причин для восстановления поводов пока не видно. Индекс UX упал на 0,67%, до 1840,03 пункта. Индекс ПФТС опустился на 0,42%, до 737,81 пункта. Медведи продолжают доминировать на украинском рынке акций, подпитываемые негативом с глобальных фондовых площадок. В целом, участники рынка демонстрируют свою неспособность адекватно реагировать на хорошие статданные, а также корпоративную отчетность.
Чтобы понять, как работало это постановление в кризис, нужно вернуться в начало 2009 г., когда это постановление еще не действовало. Тогда банки должны были формировать резервы под валютные кредиты в инвалюте. На практике это означало следующее: выдав кредит на сумму $100 и оценив риск невозврата займа в 10%, финучреждение могло (и должно было) приобрести $10 и записать их на баланс — тем самым закрывалась т.н. короткая валютная позиция, когда чистые активы банка превышали его потенциальные обязательства.
Если законопроект о пролонгации сроков перевода акций в бездокументарную форму, который в настоящее время находится в Верховной Раде, будет принят до 29 октября, это спасет 90% украинских акционерных обществ от санкций со стороны ГКЦБФР. В противном случае регулятору с понедельника придется заняться выявлением нарушителей закона и предоставлением «разумно длительных сроков» на устранение правонарушений. А потом начнут штрафовать.
Дельта Банк получил вместе с активами Укрпромбанка больше 100 его отделений, а еще около 100 отделений намерен купить в ближайшее время у ликвидатора Укрпромбанка. Представители других банков говорят, что хотя отделения Укрпромбанка не соответствуют их стандартам, но их могут купить для увеличения присутствия на рынке.
Украинские инвестбанкиры надеются, что после местных выборов и визита миссии МВФ в Украину иностранцы вернутся на наш фондовый рынок. Кроме того, возможен приток местного капитала вследствие снижения доходности по банковским депозитам. Эти факторы, по оценкам экспертов, могут поднять украинские биржевые индексы на 15-25% до конца года. С конца августа индексы ПФТС и Украинской биржи медленно сползали вниз, а затем вошли в боковой тренд. В последние полгода иностранные инвесторы не выказывают интереса к украинским акциям, а количество отечественных частных инвесторов пока растет слишком медленно для того, чтобы претендовать на роль драйвера рынка.
Некоторые участники рынка настроены более категорично. Эти три банка надо было хоронить сразу: они не системообразующие и серьезно бы ситуацию не ухудшили, отток вкладов и так был повсеместный. В то же время, по его мнению, при слиянии созданный банк должен на 100% принадлежать государству, чтобы «заемщики быстро осознали, что судиться с государством за свои кредиты они будут до самой смерти, и начали гасить долги».
На фоне отсутствия положительной макростатистики со стороны национальной экономики в начале недели индекс Украинской биржи (UX) опустился до уровня 1769,36, что является минимальным значением за 4,5 месяца. (На такой отметке индекс последний раз находился 7 июня.) И хотя до конца недели индексы несколько подросли, итоговый результат прошедших пяти рабочих дней оказался негативным. За период с 18 по 22 октября индекс Украинской биржи сократился на 0,32% — до 1839 пунктов. ПФТС снизился более значительно и по итогам торгов потерял ровно 1%. Общий объем торгов на Украинской бирже за прошлую неделю составил 749,9 млн. грн., из них более 211 млн. грн. пришлось на долю срочного рынка.
IFC заявила об увеличении лимита гарантированного кредитования для OTP Bank до $30 млн. OTP Bank стал вторым украинским банком, который получил расширенный лимит от IFC на кредитование экспортно-ориентированных компаний из сегмента МСБ — месяц назад корпорация увеличила до $80 млн. объем торговой гарантии для Укрэксимбанка. Вскоре тенденция наберет обороты, и об увеличении финансирования украинских компаний через банки-партнеры заговорят и другие международные организации.
Ощадбанк планирует выпустить две серии облигаций объемом 500 млн. грн. каждый. Срок погашения ценных бумаг, по предварительным данным, составит два года и пять лет соответственно. В Ощадбанке комментировать условия и сроки размещения предстоящего выпуска ценных бумаг отказались. Но, по предположениям аналитиков, диапазон процентной ставки будет составлять от 12% до 14%, причем деньги будут направлены большей частью на кредитование.
Украинский рынок акций открылся единичными сделками по наиболее ликвидным бумагам на фоне нейтральной внешней конъюнктуры. За первые пять минут индекс UX повысился на 0,04%, индекс ПФТС – на 0,26%, сообщает ИГ ТАСК. Торговая активность держится на низком уровне, инвесторы заняли выжидательную позицию после вчерашнего роста на отечественном рынке. Инвесторы также переоценивают вышедшую квартальную отчетность украинских компаний, отмечают аналитики.
Всемирный банк намерен выделить $1,5 млрд. на кредитование стратегически важных отраслей украинской экономики, реформаторскую деятельность правительства, а также реанимацию финсектора. Правда, выбор отраслей вызывает у экспертов удивление, а в то, что транш дойдет до финсектора, многие из них и вовсе не верят.
В начале ноября 2010 г. РА «Эксперт-Рейтинг» выпустило «Рейтинг надежности иностранных банков, которые работают в Украине». Итоги иностранных банков, которые активно работают в Украине, за 2009 г. и первые девять месяцев 2010 г. могут огорчить не только профильных аналитиков, но и основных кредиторов таких банков. Вмешательство государства в дела крупных европейских банков не пошло им на пользу, неизвестно какие еще сюрпризы преподнесут немецкие и греческие банки, поддержанные правительствами. При этом значительно ухудшилось качество кредитного портфеля российских госбанков ВТБ и Сбербанка.
Украинский рынок начал неделю с позитива. Индекс УБ поднялся на 1,2% до 1854,99 пунктов, объем торгов на рынке заявок составил 63,9 млн. грн., на рынке РЕПО — 27,4 млн. грн., на срочном рынке — 24,8 млн. грн. Индекс ПФТС вырос на 1,06% до 745,03 пунктов, объем торгов акциями составил 26,7 млн. грн.
Правительство ничем не подтвердило свои обещания в следующем году увеличить аграриям финансирование обновления парка сельхозтехники за счет госбюджета. О том, что агробизнесу не стоит ждать усиления поддержи в области техники, говорит законопроект «О государственном бюджете на 2011 год», в котором Кабмин предлагает Верховной Раде выделить НАК «Украгролизинг» 369,3 млн. грн. на закупку техники для сельхозпроизводителей с целью их дальнейшей передачи аграриям на льготных условиях финансового лизинга.
В октябре предприятия стали лидерами по увеличению банковских сбережений – в результате объем вкладов банковской системы превысил 400 млрд грн. Спрос на банковские вклады повышается из-за отсутствия альтернативных методов инвестирования, говорят банкиры и обещают, что депозитные ставки уравняются с инфляцией.
Укрэксимбанк разместил дополнительный выпуск еврооблигаций на $250 млн. под 7,5% годовых. Причем спрос на бумаги со стороны иностранных инвесторов оказался очень высоким. Эксперты говорят, что при таком спросе к концу года ставка привлечения по украинским суверенным и квазисуверенным долговым бумагам может снизиться до 7% годовых. Государственный Укрэксимбанк увеличил апрельский выпуск еврооблигаций с погашением в 2015 г. до $750 млн. Спрос на допразмещение обязательств номиналом на $250 млн. (по цене 103,3% номинала) составил приблизительно $550 млн., превысив предложение в 2,2 раза. Это существенно уменьшило процентную ставку по новым долгам, которая к погашению составила 7,5% годовых.
За 2011 г. банкам придется снизить уровень резервирования по проблемным кредитам до 20% кредитного портфеля. Такая норма косвенно содержится в принятом недавно Налоговом кодексе. Сейчас банкам разрешено относить на валовые расходы резервы, сформированные на уровне 40% портфеля. С 2011 г. — 30%, а с 2012 г. — только 20%.
Банкиры нашли еще один способ заработать на клиентах. Они больше не делают ставку на продвижение населению отдельных сервисов, а стараются навязать им целые пакеты своих услуг. В них обычно входят наиболее ходовые операции: по открытию счета, денежным переводам, выпуску платежных карт и пр., а также несколько непопулярных сервисов, продажу которых финансисты пытаются наладить на текущий момент. При этом изюминкой, на которую покупаются клиенты, обычно является размещение депозита на привилегированных условиях: на фоне тотального снижения ставок по вкладам физлица клюют на повышенные ставки.