Обнадежившись обещаниями властей о наращивании государственной доли в программах кредитования аграриев, банкиры, похоже, снова перестарались. Доля бюджетных денег в финансировании агросектора в первом полугодии не достигла и трети. После чего из регионов посыпались недовольные голоса, требующие приструнить нерадивых банкиров, возжелавших вернуть свои деньги раньше срока.
Кабинет министров выделяет на докапитализацию Укргазбанка облигации внутреннего займа на 4,3 млрд. грн., большая часть из них пойдет на формирование резервов под проблемные кредиты. При этом эксперты считают, что затраты государства на спасение этого и других национализированных банков могли бы быть меньше, если бы Национальный банк и Минфин разрешили списание проблемных кредитов еще в 2009 г.
Отечественные индексы продолжили восходящее движение. Открывшись гэпом вверх, украинские биржи просели, однако, похоже, покупки вновь набирают обороты. Такую картину мы наблюдали и вчера. Все это говорит о недостаточной уверенности в продолжении роста, который вполне вероятно и не последует в краткосрочной перспективе. Ситуация сложная, риски сохраняются.
Национальный банк намерен ужесточить требования к резервированию под потребительские кредиты. Это уменьшит доходы банков от текущих активных операций и заставит искать альтернативные объекты для вложения свободных средств. В ближайшие две недели НБУ примет решение относительно ужесточения условий осуществления потребительского кредитования, которое в настоящий момент является главной золотой жилой банковской системы.
Эксперты полагают, что все последующие месяцы года банки также будут стабильно заканчивать с плюсом. Ведь крупные финучреждения уже практически завершили формирование резервов под проблемные кредиты, а именно этот фактор и был определяющим для убытков в 2010 г. Тогда, напомним, банкам пришлось зарезервировать более 46 млрд. грн.
Согласно результатам торгов, основные украинские индексы продемонстрировали рост. Индекс ПФТС вырос на 1,43%, до уровня 1030,46 пункта; индекс UX, рассчитываемый «Украинской Биржей», поднялся на 1,80%, оказавшись на уровне 2605,25 пункта. Широкий индекс украинского фондового рынка UAI-50 приобрел 0,94%.
Предполагается, что рассчитываться индекс будет на периодической основе. Источником данных для статистического анализа выступают условия по соответствующим кредитам от десяти крупнейших игроков в каждом из сегментов рынка. Для расчета эффективных ставок используется открытая информация, предоставляемая самими финансовыми учреждениями заемщикам. Результаты расчетов по каждому пункту публикуются раз в две недели не позднее четверга. Для расчетов используются данные, действующие на сутки, предшествующие дате публикации конкретного индекса. В случае если указанные дни выпадают на праздничные или нерабочие — принимается информация, опубликованная в ближайший предшествующий рабочий день.
Национальный банк завершает разработку законопроекта, устанавливающего мораторий на досрочное изъятие банковских депозитов вкладчиками. Наличие в гражданском законодательстве нормы, предоставляющей клиенту право в любой момент разорвать договор и забрать свой банковский вклад, не дает фининституту уверенности в том, что привлеченные им средства будут находиться в его распоряжении. То есть у банка существуют большие риски при финансировании долгосрочных инвестиционных проектов. Таким образом, законодательство не стимулирует выдачу финучреждениями долгосрочных кредитов.
Согласно результатам торгов, основные украинские индексы продемонстрировали рост. Индекс ПФТС вырос на 1,42%, до уровня 1015,96 пункта; индекс UX, рассчитываемый «Украинской Биржей», поднялся на 1,60%, оказавшись на уровне 2559,26 пункта. Широкий индекс украинского фондового рынка UAI-50 приобрел 1,05%.
Банкиры возвращаются к докризисной практике кредитования и все активнее снижают планку первоначального взноса при ипотечном кредитовании – до 10-20%. Эксперты считают такую либерализацию слишком рискованной и опасаются роста невозвратов. Риэлторы надеются на разогрев рынка, однако считают, что заемщики еще не готовы массово брать кредиты.
НБУ вынес на обсуждение вопрос страхования долгосрочных депозитов населения, превышающих защищенные Фондом гарантирования вкладов 150 тыс. грн. Страховать предлагается как депозиты в гривне, так и в иностранной валюте и драгметаллах, а также вклады юрлиц. Национальный банк предлагает разработать механизм страхования долгосрочных депозитов населения, размер которых превышает 150 тыс. грн.
Отечественные индексы, открывшись гэпом вверх, продолжают торговаться в плюсе, несмотря на снижение вскоре после роста. В целом ситуация на зарубежных площадках также выглядит неоднозначно, большинство торговых площадок демонстрируют смешанную динамику. В целом это и не удивительно ведь риски остаются, в то время как сегодняшнее движение - всего лишь коррекция к падению.
За первый квартал 2011 г. совокупный кредитный портфель банковской системы вырос на 2,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Несмотря на позитивную динамику в течение последних трех кварталов, эксперты не видят, как наращивать объемы кредитования в дальнейшем. Рост консолидированного портфеля займов стал возможен в основном за счет увеличения объемов кредитования в корпоративном сегменте (+4,1% квартал к кварталу).
Чтобы упростить доступ предприятий к своим ресурсам, Европейский инвестиционный банк (ЕИБ) открывает представительство в Украине. По оценкам экспертов, ЕИБ сделает приоритетными инвестиции в транспорт, энергетику, экологию. Но все проекты, как и прежде, будут кредитоваться только при условии одновременного софинансирования Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР).
Отечественные индексы открывшись гэпом вниз, так и не сумели ничего предпринять, проторговавшись в минусе весь день. В целом ситуация остается напряженной. Учитывая, что Америка открылась снижением ожидать улучшения конъюнктуры завтра не приходится. А значит, в лучшем случае мы увидим коррекцию к падению.
2011 год может стать годом возврата финучреждений к докризисной политике кредитования. Уже сейчас банки стали предлагать населению кредиты под 0% годовых, раздавать кредитные карты «в подарок» и улучшать предложения по потребительским займам. В абсолютном выражении в текущем году потребительские кредиты стали одним из самых быстрорастущих сегментов. На данный момент из всех видов кредитования наибольшей популярностью у клиентов пользуется кредитование авто и кредитование без залога. Очень востребованными остаются кредиты наличными и на покупку бытовой техники.
По мнению участников финансового рынка, значительно удешевить сброс безнадежных активов можно, создав для этого факторинговую компанию. Такое учреждение обойдет все усложняющие работу формальности. А вот «Родовід Банку» придется и баланс поддержать при обесценивании активов, и следить за адекватностью капитала, и соблюдать другие нормативы, предписанные НБУ.
В 2011 г. от украинских компаний ожидают увидеть как минимум вдвое большую активность на иностранных рынках капитала. По экспертным оценкам, за счет IPO отечественные предприятия привлекут от $0,5 млрд. до $2 млрд. В прошлом году состоялось семь транзакций на сумму около $700 млн. — как первичных (IPO), так и вторичных (SPO) размещений акций украинских компаний.
Урезание Нацбанком лимита валютной позиции банков — с 20% до 5% регулятивного капитала — получило новый резонанс в виде ожидаемого негодования со стороны части банкиров, которые предостерегают о возрастающих валютных рисках.
Падение доходов бюджетов после кризиса, как и невозможность рефинансировать уже привлеченные долговые обязательства, по мнению начальника отдела анализа финансовых рынков «ИНГ Банка», может препятствовать нормальному обслуживанию и погашению уже существующих муниципальных выпусков. Помимо того, что запрет на выпуск облигаций ограничил объем затрат муниципальных бюджетов и рисков бюджетной сферы, он также привел к тому, что для муниципалитетов закрылся один из возможно единственных источников привлечения финансирования. Ведь внешний рынок практически для всех городов был закрыт, а банки неохотно продлевали текущие кредитные линии, не говоря уже о новых заимствованиях.