Активы Фонда гарантирования вкладов физических лиц в сентябре увеличились на 9,4 млн. грн. и на 1 октября составили 1 208 млн. грн. С начала 2007 года активы фонда выросли на 340,98 млн. грн. По состоянию на 1 октября 170 банков являлись постоянными участниками фонда, два — временными.

Избыток гривни вынуждает банкиров снижать ставки по кредитам в нацвалюте. Снижение цен на гривневые кредиты перерастает в года), несколько крупных украинских банков снизили ставку по ипотечным кредитам в гривне. Такой пример оказался заразительным, и вслед за лидерами рынка ипотечного кредитования последовали другие игроки. Наиболее радикально удешевили свои ипотечные кредиты в нацвалюте Эрсте Банк и OTP Банк. Первый снизил реальную процентную ставку на 4%, второй — на 3,5%. В Международном ипотечном банке стоимость кредитов упала на 1,2% — с реальных 13,9 до 12,7% годовых.

Четвертый год подряд темпы роста кредитования населения опережают прирост кредитов корпоративным клиентам. И это неудивительно. Банкам выгоднее направлять свои ресурсы на кредитование "физиков", так как ставки по таким кредитам зачастую в несколько раз выше, чем по кредитам "юрикам". Кроме того, в последнее время украинские компании все чаще привлекают кредиты на внешних рынках, оставляя отечественные финучреждения не у дел. Тем не менее, работа с корпоративным сектором приносит банкам не только солидный комиссионный доход, но и доступ к дешевым ресурсам в виде остатков на расчетных счетах, и возможность продавать розничные продукты персоналу компаний. Учитывая же невысокие расходы банков в корпоративном бизнесе по сравнению розничным, можно утверждать, некоторым финучреждениям обслуживание корпоративных клиентов носит даже большую доходность, работа с населением. Вместе с тем через несколько лет ситуация кардинально изменится: затраты на розничную сеть банков окупятся, и именно ритейл начнет приносить им львиную долю прибыли.

Кредитные карты постепенно заменяют экспресс-кредиты в торговых сетях. Этот процесс будет ускоряться и в связи с тем, что НБУ заставляет банки публиковать реальные ставки по кредитам. На сегодняшний день украинские банки эмитировали более 10 млн. карт с кредитными лимитами, что составляет более 25% всех пластиковых карт. В рамках кредитных лимитов, открытых на эти карты, население сейчас осваивает около 7 млрд. грн. Напомним: карточный кредит доступен, как правило, клиентам с хорошими доходами, позитивной кредитной историей или имеющим длительные отношения с банком. Например, банки охотно открывают кредитные лимиты на зарплатные карты.

За шесть месяцев текущего года темпы прироста активов украинской банковской системы составили 130%, и к концу года их объем может достичь 700 млрд. грн. При этом, по словам президента Ассоциации украинских банков (АУБ) Александра Сугоняко, апрельский указ президента о роспуске парламента никак не отразился на темпах ее развития, разве что слегка замедлил скорость прироста выдачи межбанковских кредитов. По словам Александра Сугоняко, прирост банковских активов в основном проходил за счет увеличения объемов кредитных операций, которые занимают в структуре активов77,6%.

Банкиры считают недостаточным весеннее удешевление депозитов и готовят очередную кампанию по понижению депоставок для физлиц. В первую очередь она коснется краткосрочных вкладов. Финансисты уверены, что их скупость не оттолкнет вкладчиков и темпы прироста депозитов рядовых украинцев в июне-августе снизятся не более, чем прошлым летом. Согласно нынешним прогнозам на повышение ставок украинцы могут рассчитывать не раньше конца сентября. На протяжении последних месяцев финучреждения вели диаметрально противоположную политику в отношении вкладчиков. Если населению приходилось мириться со снижением ставок - в среднем на 0,5-1% по гривневым вкладам, то перед юридическими лицами банкиры заискивали. Первое подорожание депозитов предприятий было зафиксировано в марте - начале апреля - на 0,5-1% годовых по вкладам в нацвалюте.

Статистические данные по: - Капитал - Финансовый рзультат

Статистические данные по: - активах - обязательствах -структуре кредитного портфеля банков

Украинская банковская система никак не отреагировала на политические баталии I-го полугодия. Впрочем, если бы она отреагировала, то те, кто заседали в Радах и Секретариатах, митинговали на площадях и майданах очень быстро пожалели бы о том то, что не умеют видеть дальше своего носа. При этом с точки зрения срочности население предпочитает хранить средства на депозитах (96,6 млрд грн, или 76,8 % от общей суммы средств населения), а не на текущих счетах до востребования (29,2 млрд грн, или 23,2%). Средства в национальной валюте составляют 56,0% от общей суммы средств физических лиц, что свидетельствует о высоком уровне доверия к национальной валюте. Следует сказать, что запас прочности у гривны есть, так как она является 6-й в мире по уровню недооцененности.

ШБанковское золото в Украине — инструмент сбережений: на инвестициях в металл 100% доходности уже не получить. На мировом рынке золота — неслыханный бум. За последние четыре года цены на благородный металл подскочили почти втрое, на столько же разбогатели акционеры добывающих компаний. В Украине собственная добыча золота практически отсутствует. Но зарабатывать на золоте могут и украинцы — как старатели, так и население. Инвестиции в золото окупаются сторицей: те, кто три года назад вложил в благородный металл $1000, смогли заработать примерно $700 (за вычетом налогов), продав золото в начале 2007-го. Последние три года золото на мировых рынках дорожает, и аналитики предрекают дальнейший рост цен на желтый металл. По разным оценкам, к концу года стоимость унции (31 грамм) может повыситься с апрельских $670 до $700-725.

За первые пять месяцев этого года прирост проблемной задолженности в кредитных портфелях банков превысил 1,17 миллиарда гривен — это на 100 миллионов гривен больше, чем за весь 2006 год. Приостановить такой быстрый рост «проблемки» можно было бы с помощью бюро кредитных историй. Эти компании знают о заемщиках практически все. Кредиторам их помощь пришлась бы сейчас как никогда кстати. «Необходимость в работе кредитного бюро назрела давно. Банки уже накопили громадный объем информации о кредитных историях. Но пока эти данные использует только тот банк, который их насобирал», — говорит первый зампредправления Правэкс-Банка Роман Валесюк. Участники рынка сетуют: в Украине нет организации, которая бы собрала информацию о всех заемщиках воедино.

Российские банки пытались разыграть «украинскую карту» еще семь лет назад, начав с открытия дочерних финучреждений. Сегодня эксперты наблюдают второй этап завоевания рынка - через покупку действующих бизнесов. Как живется сейчас российским «дочкам» и будет ли успешным их вхождение? В освоении емкого украинского рынка активнее остальных оказались банки «НРБ-Украина» и «Альфа-Банк Украина», имеющие украинскую прописку и обязанные своим рождением российским «родителям», от которых они унаследовали не только звучные имена, но и агрессивную стратегию развития. Об особенностях последних можно судить по кредитной политике банков, в которой особое место занимает кредитование крупных украинских промышленных предприятий.

До конца года аренда индивидуальных сейфов может вырасти на четверть. Финансисты собираются ужесточать правила аренды депозитных ячеек и снова повысить плату за использование сейфов. Они могут себе это позволить. По мере продвижения этой услуги спрос на нее существенно вырос. Если на протяжении года заполняемость депозитариев находится на уровне 85–90%, то во время отпускных сезонов дело доходит даже до дефицита депоячеек. Ставка на безопасность. По данным банков, в первом полугодии стоимость аренды депозитных сейфов в среднем по стране выросла на 10–15%. Активнее всего они дорожали в городах-миллионниках, где данную услугу весьма активно раскручивали на протяжении последнего года: стоимость небольших сейфов нынче находится в рамках 5–6 грн., крупногабаритных — 15–17 грн. в сутки.

В последнее время на рынке появилась относительно новая услуга. Банки предлагают своим клиентам (как физлицам, так и юрлицам) открывать счета, номинированные в банковских металлах. То есть вместо денег на “металлическом” счете числится, скажем, золото или серебро. Аналогично счетам в гривне или иностранной валюте “металлические” счета бывают депозитные и текущие. Первые используются, как правило, для сбережения средств — на длительный период, а вторые — преимущественно для краткосрочных инвестиций с целью заработать на изменении рыночного курса драгметаллов. Примечательно, что процентные ставки по “металлическим” депозитам составляют всего 1-3% годовых. При этом банкиры обещают вкладчикам дополнительный доход от роста рыночных цен на металл, который находится на депозите. Львиную долю металлических депозитов банков (90%) составили “золотые” вклады физлиц и юрлиц — около 4,5 т, остальные 10% — платина, палладий и серебро.

Национальный банк Украины обнародовал предварительные данные о работе банков в первом полугодии 2007 года. Так, по состоянию на 1 июля 2007 года лицензию НБУ на осуществление банковских операций в Украине имели 173 банки. В состоянии ликвидации находится 19 банков. Собственный капитал банков в первом полугодии 2007 года увеличился на 20,1%, или на 8,5 млрд грн, и по состоянию 1 июля составил 51,1 млрд грн. Рост капитала банков, в основном, состоялся за счет увеличения уплаченного зарегистрированного уставного капитала - на 5,2 млрд грн, или на 19,8%.Долгосрочные кредиты в первом полугодии 2007 года выросли на 33,2% и на 1 июля составили 209,4 млрд грн, или 59,2% от предоставленных кредитов.

Ускоренный рост минимальной суммы гарантии ставит под угрозу платежеспособность Фонда. Поэтому необходимо искать дополнительные источники его финансирования. На сегодняшний день банки отчисляют регулярные взносы в ФГВФЛ дважды в год по 0,25% от суммы своего депозитного портфеля. Для сравнения: аналогичные взносы в разных странах мира составляют: от 0,008% - в Японии и до 0,3% - в Германии. При вступлении в ФГВФЛ новые банки платят 1% от своего уставного капитала. Рынок депозитов населения достаточно концентрирован. Более 60% всех вкладов приходится на Топ-10 банков - лидеров на рынке депозитов. Таким образом, Фонд наполняется преимущественно за счет крупных банков, тогда как банкротятся обычно мелкие. Это не вполне устраивает крупные финучреждения. Таким образом, очевидно, что назрела необходимость реформирования существующей системы. На сегодняшний день в мире можно выделить три типа систем гарантирования вкладов.

Рынок платежных карт, похоже, входит в полосу застоя. Количество выпущенных пластиковых карточек пока не привело к качественному скачку. Победные заявления отечественных банкиров и представителей международных платежных систем (МПС) о бурном развитии данного рынка пока еще звучат, но все менее убедительно. Проблем накопилось достаточно. Во-первых, карточки за 15 лет так и не стали в нашей стране полноценным платежным и кредитным инструментом. Во-вторых, осуществляемый МПС переход на выпуск карт с чипом воспринимается украинскими банкирами без должного энтузиазма, что может оставить наш рынок на задворках мировых процессов развития кредитных карт или даже привести к искусственной изоляции. Кроме того, последние законодательные инициативы НБУ вполне могут изменить расстановку сил на рынке не в пользу МПС, чьи карточки находятся на руках подавляющего числа украинцев.

За первые четыре месяца текущего года украинские банки получили рекордную сумму прибыли -2,3 млрд. грн. Это в 2,2 раза больше аналогичного показателя минувшего года. Примечательно, что прирост доходных активов (кредитных портфелей банков) с начала года составил всего 76%. Поэтому можно сделать вывод, что рост прибыли в основном был обусловлен увеличением эффективных (реальных) процентных ставок. Сами банкиры объясняют эту тенденцию бурным развитием продуктов с высоким уровнем маржи, таких как экспресс-кредитование в точках продаж (PoS-lоаns), карточных кредитов и кредитов наличными (саsh-кредиты). Реальные эффективные ставки по этим кредитам составляют 24-100%. "В структуре портфелей многих банков увеличивается доля мелкорозничных кредитов - там маржа (процентная ставка по кредиту минус все расходы.) превышает 26%.

Банкиры уже не в состоянии самостоятельно справляться с проблемными займами. Для продолжения работы на рынке потребительского кредитования им приходится налаживать сотрудничество с профессиональными «вышибалами» — коллекторскими компаниями, занимающимися возвратом такого рода долгов. Специалисты прогнозируют во втором полугодии настоящий бум на коллекторском рынке.

НБУ обязал банки публиковать реальные ставки по кредитам. Банкирам придется по-новому маскировать свои доходы. в России, похожие требования к раскрытию реальных кредитных ставок вступят в силу 1 июля 2007 г. Первоначальный вариант инструкции центробанка РФ предусматривал, что в расчете ставок должны учитываться даже штрафные санкции. И только протесты банковской ассоциации заставили регулятора отказаться от этого пункта. Среди возможных вариантов маскировки ставок банкиры также рассматривают включение процентов в цену товара. Такая схема работает и сейчас, когда проводятся совместные акции кредитора и торговой сети. Новые требования НБУ вступят в силу через 10 дней после регистрации по­становления в Минюсте, т.е. в течение ближайшего месяца. За неисполнение правил Нацбанк может жестко наказывать банки, вплоть до лишения их лицензии.