По прогнозам участников рынка, выход банковской системы на докризисный уровень корпоративного кредитования возможен не ранее второй половины 2012 г. При сдержанном сценарии развития экономики увеличение объемов кредитования предприятий возможно в пределах 10% по рынку. Если же темпы роста экономики пойдут в опережение текущих прогнозов, то показатель роста объемов кредитования к концу года может достичь и 15%. Правда, согласно официальной статистике НБУ, уровень корпоративного кредитования уже значительно выше докризисного.
Владелец 30,74% акций банка «Надра» кипрская компания Manmade Enterprises Ltd подала иск в Окружной административный суд Киева с просьбой признать незаконным постановление Национального банка Украины о продлении полномочий временного администратора.
Миссия Международного валютного фонда (МВФ) завершила двухнедельные переговоры с украинской властью о предоставлении нашей стране третьего транша кредита stand by. Визит делегации кредиторов в Украину, изначально запланированный на 11 дней, пришлось продлить еще на три дня. Одной из ключевых тем для обсуждения стала рекапитализация национализированных банков. По информации «Эксперта», главной переговорной стороне в этом вопросе — новому руководству Национального банка Украины — потребовалось некоторое время, чтобы войти в курс дела и установить диалог с кредиторами.
Уже более полугода банковский рынок гудит о грядущей реформе Фонда гарантирования вкладов физлиц. Законопроекты о внесении изменений в законы «О Фонде гарантирования вкладов физических лиц» и «О банках и банковской деятельности», предполагающие упомянутую реформу, находятся на рассмотрении Комитета Верховной Рады по вопросам финансов и банковской деятельности. По информации «Эксперта», эти документы парламент намерен принять на ближайшей сессии. Чего ожидать от грядущей реформы.
С начала года банковский сектор разошелся не на шутку. То инициирует полный запрет валютного кредитования, то продвигает отмену досрочного снятия депозитов, то критикует институт банкротства физлиц. В общем, щемит клиентов по полной, так сказать, «программе банковской солидарности». Правда, буквально на днях в защиту последних был сделан ответный выпад: во вторник депутаты ужесточили регуляторные требования в отрасли. Удар получился. Но не сильный, а так, тренировочный.
В Нацбанке рассчитывают, что в таком случае сама по себе учетная ставка как финансовый инструмент сможет реально влиять на рынок кредитования реального сектора. Именно на эту ставку будут ориентироваться коммерческие банки при определении ставок по своим депозитам и кредитам. Загадкой, правда, остается, как центробанк намерен действовать: повышать учетную или понижать ставку рефинансирования. В любом случае, данный шаг регулятора давно назрел. Ведь на данный момент учетная ставка, призванная определять наименьшую цену денег на рынке, не работает. Коммерческие банки, определяя уровень рыночных ставок, не ориентируются на минимальное значение, определенное регулятором.
По словам банкиров, финучреждения должны сформировать 100%-ный резерв под процентные начисления, просроченные более чем на 30 дней. В то же время не у всех банков есть финансовые возможности (запас капитала) для своевременного резервирования. И зачастую они стараются добиваться прекращения начисления процентного дохода по проблемным кредитам, чтобы не учитывать при расчете налога на прибыль реально неполученный процентный доход.
На прошлой неделе ликвидность банковского сектора резко снизилась. Остатки на корреспондентских счетах банковской системы составили 12-13 млрд грн.. Тогда как еще 16-17 февраля они превышали 20 млрд грн. В последний раз аналогичное падение ликвидности имело место в разгар банковского кризиса (октябрь-ноябрь 2008 г.). В то же время сезонное снижение ликвидности системы наблюдалось, например, в начале декабря 2010 г., однако тогда остатки на корсчетах банков не сокращались менее чем до 15 млрд грн.
Январь 2011 года украинские банки закончили с чистым убытком в 5,2 млн. грн. Об этом сообщается на официальном сайте НБУ. Отрицательный финансовый результат по системе банков на первое февраля 2011 года составил 5,2 млн. грн., что гораздо меньше, чем на 01.02.2010 (507,7 млн. грн.).
За 2010 год чистый убыток банков Украины составил 13,03 млрд. грн., сообщает Национальный банк на своем официальном сайте. Это почти в 3 раза меньше, чем годом ранее. Напомним, по уточненным данным НБУ, 2009 году украинские банки закончили с убытком в 38,45 млрд. грн.
В январе этого года доля просроченной задолженности по кредитам в Украине сократилась на 0,14% пункта — до 11,1% (к началу 2011 г. — 11,24%) от общей суммы выданных кредитов, сообщили в Нацбанке. В абсолютном выражении объем просроченной кредитной задолженности за январь уменьшился на 1,24% — до 83,803 млрд. грн.
Прошлый год банки, зарегистрированные в Киеве и области, закончили с чистым убытком в 14,1 млрд. грн. Тогда как в целом по банковской системе был зафиксирован убыток в 13,03 млрд. грн.
С начала 2011 года банки снижают размеры первоначальных взносов по автокредитам. Впрочем, минимальная величина аванса остается на уровне 10% от стоимости авто. Минимальный аванс, который заемщику необходимо иметь, чтобы оформить кредит на иномарку, составляет 10%.
Как сообщил Национальный банк, в январе банковской системе все еще не удалось выйти в прибыль, хотя стократное улучшение в сравнении с январем прошлого года таки состоялось По итогам месяца, коммерческими банками был получен агрегированный убыток в 5,2 млн. грн. Их доходы по состоянию на 1 февраля составили 11 240 млн. грн., расходы — 11 245 млн. грн.
Одновременное изъятие Минфином и Нацбанком из банковской системы более 8 млрд грн привело к падению остатков на корреспондентских счетах в феврале до 12,9 млрд грн. Столь низкая гривневая масса в стране наблюдалась лишь в начале кризиса – тогда она была вызвана активной скупкой быстро дорожающей валюты. Эксперты считают, что правительство и НБУ с помощью абсорбирования гривны пытаются снизить инфляцию.
Нацбанк решил диверсифицировать международные резервы и в январе впервые провел интервенции на межбанке по покупке австралийских долларов. Однако доля этой валюты в резервах НБУ вряд ли будет большой, поскольку украинские компании не используют ее в своих операциях, считают эксперты. Национальный банк начал расширять диверсификацию своих международных резервов. В январе он впервые выкупил с межбанка 202 млн австралийских долларов (в эквиваленте 1,63 млрд грн).
По данным банковского регулятора, доля проблемной задолженности по банковскому сектору в целом на начало 2011 г. не превысила 11,3%, тогда как, по оценкам экспертов, реальный уровень плохих кредитов составляет 25-30% совокупного кредитного портфеля. Более того, проблемные банки не погасили ни копейки из рефинансирования НБУ, выделенного им для поддержания ликвидности еще в конце 2008 г. — начале 2009 г. А ведь именно благодаря деньгам Нацбанка проблемные финучреждения остаются на плаву.
По результатам 2010 г. общие активы отечественной банковской системы (с учетом резервов и межфилиальных оборотов банков) выросли на 8,8%, или на 88,2 млрд. грн., и достигли 1 трлн. 90 млрд. 10 млн. грн. По состоянию на 1 января текущего года структура общих активов банков выглядела следующим образом: наличные средства, банковские металлы и средства в НБУ — 4,9%, остатки средств на корсчетах, открытых в других банках,— 6,2%, кредитные операции — 69,3%, вложения в ценные бумаги — 7,7%, дебиторская задолженность — 1,9%, основные средства и нематериальные активы — 4%, начисленные доходы к получению — 4,6%, другие активы — 1,4%, сообщает Национальный банк.
Европейский банк реконструкции и развития приобретет 15% акций УкрСиббанка за $82 млн. Эксперты считают такую цену достаточно низкой, однако отмечают, что взамен финучреждение получит возможности привлечения дополнительного капитала. Так, ЕБРР уже заявил о планах предоставить УкрСиббанку субординированный кредит на $140 млн.
В 2010 г. банки активно возвращали деньги граждан в систему. В 2011 г. эти средства должны вернуться на рынок в виде кредитов. Правда, большей частью — корпоративных. Гражданам же на бум кредитования рассчитывать пока не приходится. Если в 2009 г. украинские банкиры страдали от недостаточной ликвидности, то в 2010 г. их основной проблемой стала сверхликвидность, население активно возвращало средства на депозитные счета, но вот в кредиты эти денежные потоки, вопреки обещаниям самих финансистов, так и не преобразовались. В итоге в текущем году банкам пришлось решать три основные проблемы, как охладить депозитный пыл населения, в какие инструменты перенаправить средства граждан, чтобы не потерять их, и как запустить кредитование при все еще больших портфелях проблемной задолженности.