Ставки гарантированной доходности по страхованию жизни составляют 4 или 5% годовых, а с учетом участия в инвестиционном доходе страховщика клиент может получить от 8 до 10% годовых. К тому же клиент застрахован на весь период действия договора. Ни один финансовый инструмент не дает столь широкого покрытия. Кроме того, полагают некоторые топ-менеджеры страховых компаний, если бы правительство не увеличило гарантии по системе страхования депозитных вкладов до 700 тыс. руб., страхование жизни выросло бы еще сильнее.
Похоже, что те времена, когда владельцы российских банков считали, с каким коэффициентом — 5,5% или так и быть 5% — к капиталу продать свой банк какому-нибудь западному инвестору, ушли в далекое прошлое. Нет, коэффициенты остались на таком же уровне. — Только капитал банка сейчас не умножают на них, а делят. В действующей реальности сделки по продаже банков, начавших испытывать проблемы, колеблются в пределах от 100 руб. до 5 тыс. руб. плюс подарок инвестору в виде задолженности в несколько миллиардов рублей. На этом фоне самая дешевая сделка 2004 года по покупке Гута-банка за 1 млн руб. банком ВТБ кажется сверхкрупной. После обвала фондового рынка в сентябре за последние пару месяцев за символические суммы было совершено около десятка сделок по купле-продаже и спасению банков.
По оценкам, премии российских страховщиков сократятся в 2009 году на 7,4%. Таким образом, если использовать этот прогноз на 2008 год, то с учетом схем в 2009 году страховщики получат 555,8 млрд руб. премии или лишатся 44,4 млрд руб. сборов. На рынке так называемого реального страхования сборы составят 505,6 млрд руб., что на 40,4 млрд руб. меньше, чем в 2008 году.
В условиях кризиса 2008г. практически все крупные предприятия несут высокую нагрузку по многочисленным кредитам (особенно иностранным) и вынуждены сокращать производство. Объём выпускаемой продукции на некоторых из них снизился на 25%.
Сегодня очень трудно представить жизнь без кредитов. Фактически каждый банк (филиал, представительство, операционный офис), расположенный в Великом Новгороде, предлагает населению продукты по кредитованию физических лиц. Напомним, что по данным, в мае 2008г. среди населения города в возрасте от 25 до 49 лет, почти 60% новгородцев этой возрастной категории пользовалось различными кредитами в 2007году. Причём, наибольшая доля сторонников кредитов была отмечена среди жителей областного центра, имеющих доход 10-15 тыс. рублей в месяц (72%). Что ожидает рядового жителя Великого Новгорода, решившего взять кредит? Каково состояние офисов, каков уровень обслуживания, и какие в целом условия кредитования на новгородском рынке? Задавшись этими вопросами, маркетинговое агентство «Медиа-Полюс» решило провести исследование качества обслуживания на рынке потребительских кредитов в Великом Новгороде.
Падение фондовых рынков России, обесценивание нефтяных котировок, нестабильный доллар и золото привели к тому, что россияне начали искать новые инструменты для инвестирования средств. Наверное, мало кто удивится, когда узнает, что на первом месте среди них оказались инвестиции в жилищное строительство. Если автомобиль в России давно уже не роскошь, то жилплощадь остается предметом мечтаний для многих жителей страны.
Кредитная история выгодна и самим добросовестным клиентам банков, так как, имея на кредитном рынке положительную репутацию, можно получать кредиты на более выгодных условиях. (Раньше процентная ставка определялась исходя из среднего показателя невозвратов и добросовестные клиенты фактически оплачивали долги недобросовестных). Сейчас банк корректирует акценты в своей работе и начинает целенаправленно работать именно с клиентами, имеющими положительную кредитную историю.
Реализация проекта, рассчитанного на семь лет, будет идти в несколько этапов. Во втором квартале 2009 года предполагается начать освоение 560 га земли на юге Орудьева, где должен быть построен индустриально-логистический комплекс с жилой инфраструктурой общей площадью около 800 тыс. кв. м. Интерес к проекту проявила немецкая пищевая компания, название которой в МИЦ не раскрывают. В настоящее время группа ведет переговоры с компанией «Литер» о возможном участии в развитии строящегося на Москве-реке порта, который граничит с Орудьевом. На северных участках Орудьева (837 га) предполагается строительство наукограда, музея, делового центра и разноклассового жилья, преимущественно малоэтажного, а также рекреационной зоны с гольф-полями. По предварительным подсчетам, объемы жилищного строительства превысят 1 млн кв. м, а инвестиции ГК «МИЦ» в проект могут составить порядка 500 млн долл. Общий объем инвестиций в «Орудьево» девелопер оценивает в 1 млрд долл.
Прямое страхования было изобретено в Великобритании и успешно работает уже более 50 лет во всех европейских странах. Такая модель продаж – через интернет или по телефону, без участия агентов, – позволяет выставлять цену на 20–30 процентов ниже, чем у конкурентов, работающих по классической схеме. В настоящее время direct-страхование в Европе занимает львиную долю от всех купленных пакетов.
B ближайшее время на российском рынке, возможно, произойдет укрупнение банков, занимающихся розничным кредитованием. Cовокупный объем долгов, который отечественным банкам предстоит погасить перед иностранными финансовыми институтами до конца года, оценивается в 15 млрд долл. Уже до конца года может произойти укрупнение ведущих игроков банковского сектора: одна из основных тенденций — существенное снижение числа банков, которые занимаются розничным кредитованием.
На российских биржах торги были остановлены за час до закрытия из-за того, что дневное снижение индексов превысило 10 процентов. Индекс ММВБ упал на 17,95 процента до 881 пункта, а основной показатель РТС потерял 11,47 процента. Рекордный обвал котировок был вызван общими негативными настроениями на мировом рынке в связи с разорением Lehman Brothers и угрозой банкротства AIG.
Объем российского рынка страхования загородной недвижимости по итогам 2007 года, по данным, оценивается в 4 млрд рублей. Оценить объем роста премий в целом по рынку практически невозможно, поскольку данные не обобщались и не публиковались, за три последних года объем премий в этом сегменте вырос на 120%. В 2007 году объем российского рынка страхования загородной недвижимости приблизился к 12 млрд рублей. Цифры отличаются на порядок, единственное, о чем можно говорить с достаточной долей определенности, это то, что на страхование дач, коттеджей и других объектов загородной недвижимости сейчас приходится лишь около 5% всего рынка имущественного страхования. Это крайне низкий показатель: в развитых странах он составляет до 20%. Правда, справедливости ради стоит отметить, что в некоторых странах загородная недвижимость используется не как место временного проживания, а как постоянное жилье, а значит, вопрос его страхования для многих жителей Европы и США более актуален, чем для наших сограждан.
За вторжение на территорию Грузии Россия расплачивается кризисом ликвидности банковской системы, который был вызван выводом иностранными инвесторами капиталов с российского фондового рынка. с начала российско-грузинской войны инвесторы вывели из России порядка $35,3 млрд. Война — это не то, чего ожидают от дружественной инвесторам страны. Это стало шоком и усилило опасения инвесторов относительно России и перспектив компаний, работающих в стране.
Российский рынок акций, который в течение длительного времени снижается, не справился с негативными настроениями даже после получения оптимистичной информации от S&P — по итогам торгов индекс РТС снизился на 4,36%. Есть игроки, которые каким-то образом пытаются формировать позиции, а есть такие, которые просто выходят с рынка по любым ценам. При этом, по их мнению, существующий негатив нельзя списать на внешний фон, паника вызвана скорее затяжным снижением.
Кредитные бюро собирают информацию о заемщиках (не только ипотечных) и на каждого из них «заводят дело» - формируют кредитную историю. С одной стороны, это должно облегчить заемщику процесс получения кредита. С другой… Страшно ли, когда сведения о вас хранятся в каких-то базах, чем грозит вполне законный отказ передать свою подноготную людям из кредитного бюро, несут ли они какую-то ответственность «за разглашение» вашей тайны.
B период с апреля по июнь текущего года процедура лишения права выкупа закладной была начата по 1,19% займов с учетом сезонных факторов, что на 0,99% выше, чем за первые три месяца 2008 г. и на 0,65% выше показателя второго квартала 2007 г. Текущая доля ипотечных кредитов, по которым был начат процесс лишения права выкупа закладной, в США является максимальной, начиная с 1979 г. — момента начала ведения подобной статистики.
Момент удобный — темпы роста банковской отрасли серьезно снизились. В 2006 и 2007 годах средние темпы прироста по первой сотне банков в районе 50%. В 2008-м не будет и 20%. А ведь в прежних высоких ценах на российские банки в значительной степени "виноваты" как раз ожидания стремительного роста. Теперь же владельцы многих средних и мелких банков решили, что лучше вовремя продать по плохой цене, чем гордо умертвить свой банк,— и умерили аппетиты. В прошлом году, было продано приблизительно 60-70 банков. В нынешнем, несмотря на кризис, эта цифра вряд ли серьезно уменьшится. Торговля банками идет вовсю.
Рынок потребительского кредитования в России развивается стремительно. В 2008 году его рост составит 45–50%. В ближайшее время рынок ЮФО будет характеризоваться переходом от кредитов «на неотложные нужды» к программам с более тонким позиционированием — на образование, лечение, путешествия. Банки стали проводить более агрессивную политику в части продвижения кредитных продуктов. Связано это с ростом благосостояния жителей региона и появлением большого числа новых игроков, активно продвигающих услуги для населения. Кроме того, риск невозврата по специализированным программам ниже, чем по кредитам «на всё».
Наверное, ни для кого не секрет, что MasterCard воспринимает Россию как один из ключевых рынков: преуспевающая экономика, отличные возможности для бизнеса, и при этом на наличные расчеты приходится примерно 90% всех операций, а возможно, и больше. В России компания уже десять лет выстраивает отношения с банками, изучает поведение клиентов, постепенно внедряет новые технологии на российский рынок…
После кризиса плохих кредитов – кризис хороших? К сожалению, столь мрачный сценарий выглядит правдоподобно, учитывая неожиданно низкие прибыли, зафиксированные во втором квартале American Express – четвертой крупнейшей в США компанией-эмитентом кредитных карт, которая преимущественно обслуживает состоятельных клиентов. Июньские показатели были особенно удручающими: количество клиентов, просрочивших выплаты по задолженностям от 0 до 30 дней и от 30 до 60 дней, резко возросло. За несколько месяцев сумма списанных компанией безнадежных долгов увеличилась с нетипично низкого уровня до уровня, намного превышающего исторически сложившуюся среднюю величину, составляющую 4,8% неурегулированной задолженности. В результате чего прогноз прибыли компании был существенно понижен.