С нового года государственное Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), созданное для помощи пострадавшим от кризиса заемщикам, начнет выполнять функции коллектора. АРИЖК будет предлагать банкам работать по агентской схеме — повышать качество проблемных кредитов за комиссионное вознаграждение. С 1 января 2011 года прекращается действие социальных программ АРИЖК, и временная антикризисная структура ищет способы закрепиться на рынке в качестве постоянного участника, указывают эксперты.

В следующем году Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК) планирует выкупить у банков ипотечных кредитов на 67,6 млрд руб. Агентство собирается увеличить объем выкупаемых кредитов на 25%, однако его собственный прогноз на этот год не выполнен на 40%. АИЖК мешает то, что оно пытается стимулировать одновременно и строительство, и кредитование, указывают эксперты.

Согласно данным Минпромторга, на 25 ноября в рамках программы льготного автокредитования было выдано 144 тыс. кредитов, что фактически соответствует выполнению оглашенного ведомством в начале года оптимистического прогноза — 150 тыс. кредитов. За весь прошлый год в рамках программы было выдано 71,4 тыс. кредитов. Таким образом, результат 11 месяцев текущего года более чем в два раза превысил прошлогодний.

Многократные попытки по реструктуризации долгов не помогают банкам, зависящим от заимствований в Банке России, выбраться из долговой ямы. За сентябрь просрочка по кредиту ЦБ у Петрофф-банка, входящего в группу "Бородино", выросла почти в десять раз по сравнению с августом. После ситуации с Межпромбанком Сергея Пугачева, который лишился лицензии, это уже второй случай стабильного неисполнения обязательств банка перед регулятором.

Сбербанк активизирует розничное кредитование, переориентировав работу персонала на обслуживание более доходных для банка операций. К сентябрю порядка 50% расчетных операций, осуществляемых через кассы, было переведено на каналы дистанционного обслуживания. К 1 сентября Сбербанку удалось перевести около 50% расчетных операций на каналы удаленного обслуживания, сообщил вчера на пресс-конференции директор департамента розничного обслуживания и продаж. К понятию "каналов удаленного доступа" относятся платежные терминалы, банкоматы и интернет-банкинг.

Сокращение доходов банков от корпоративного кредитования заставляет их повышать стоимость заемных ресурсов — в июне ЦБ впервые с начала года зафиксировал увеличение ставок по кредитам юрлицам. О массовом повышении ставок речи пока не идет, однако банкиры уверены, что стоимость корпоративных кредитов достигла дна, и ожидают ее увеличения на один-два процентных пункта до конца года. Согласно опубликованным данным ЦБ, средневзвешенная ставка по кредитам, выданным российскими банками нефинансовым организациям в рублях на срок до одного года (без учета Сбербанка), в июне составила 11,5% годовых против 11,4% годовых в мае.

В 2009 году ВЭБ получил из ФНБ 30 млрд руб. до 2017 года под 8,5% годовых для реализации программ по поддержке субъектов малого и среднего бизнеса. По такой же ставке ВЭБ предоставил эти средства своему дочернему банку РосБР. Кредитование предприятий осуществляется через отобранные РосБР банки-партнеры — сейчас их у РосБР более 100. Год назад РосБР предоставлял партнерам финансирование в среднем под 10,5%, но в течение года появились новые программы со ставками 8,75-9,5%. РосБР рекомендовал банкам-партнерам кредитовать малый бизнес с маржой до трех процентных пунктов, но, по данным РосБР, на май 2010 года средняя ставка для заемщиков—малых предприятий составляла 15,2%, а в июне прошлого года — 18,2%.

Сбербанк объявил об очередной либерализации условий программ розничного кредитования. Банк практически вдвое снизил требования по минимальному первоначальному взносу по ипотечным кредитам. Как сообщила директор управления розничного кредитования Сбербанка, теперь минимальный первоначальный взнос в Сбербанке составляет 10% от стоимости приобретаемого в кредит жилья. Такой взнос предусмотрен по двум программам (по остальным ипотечным программам банка минимальный первоначальный взнос снижен с 20-30 до 15-20%).

В 2009 году россияне получили 178 тысяч жилищных кредитов на 182 млрд рублей. Количество выданных жилищных кредитов оказалось в меньше, чем в 2008 году в 2,85 раз, а их объем – в 4,15 раз меньше. Однако, наиболее острую часть кризиса ипотека прошла еще в первой половине 2009 года, когда количество выдаваемых кредитов упало чуть ли не на порядок. В декабре 2009 года россияне взяли уже 30 тысяч кредитов на покупку жилья на сумму 32 млрд рублей, поставив рекорд года. Подобная активность заемщиков на рынке жилищного кредитования не наблюдалась уже более года – например, в феврале 2009 года россияне получили только 8000 кредитов. Жилищное кредитование из штучного вновь стало массовым продуктом. Декабрь оказался рекордным не только по абсолютным показателям, но и по темпам роста. Число выданных кредитов по сравнению с ноябрем выросло сразу на 51%, а объем выдачи и вовсе на 65%. Россияне стали брать не только чаще, но и больше. Средний размер жилищного кредита вырос до 1,1 млн рублей – на 10% по сравнению с предыдущим месяцем и еще приблизился к докризисному показателю – 1,3 млн рублей.

С18 февраля 2010 года снизил процентные ставки в рублях по всем программам ипотечного кредитования. Ставки по кредитам с фиксированной ставкой в течение всего срока кредитования на приобретение недвижимости на вторичном рынке и под залог имеющейся недвижимости на ипотечные цели снизились на 1 процентный пункт с14%-16% до 13% -15%. По кредитам с плавающей и комбинированной ставками базовые значения составляли от 13,5%-15,75%, теперь 12%-14,5%. НордеаБанк предлагает ипотечные кредиты «Классический», «Целевой» и «Нецелевой», а также Ипотечный кредит на долевое участие в строительстве» в партнерстве с финским концерном «ЮИТ». Ставки по кредитам на долевое участие в строительстве для приобретения квартир в домах, возводимых концерном «ЮИТ», снизились на 1,5 процентных пункта.

C 10 февраля 2010 года снизил процентные ставки по всем программам ипотечного кредитования. Снижение минимальных процентных ставок для Москвы и Московской области по кредитам на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья составило 3 процентных пункта в рублях и 0,4 процентных пункта в долларах США. В остальных регионах присутствия Альфа-Ипотеки ставки снизились в среднем на 1,5 процентных пункта в рублях и на 0,7 процентных пункта в долларах США. Теперь минимальные процентные ставки на ипотечные кредиты в Альфа-банке по кредиту на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья составляют от 17,5% в рублях и от 14% в долларах США.

Рынок автокредитования все больше принимает докризисный вид — судя по условиям, которые предлагают заемщикам банки и автопроизводители. Например, после продолжительного отсутствия на рынке опять появились кредиты без первоначального взноса. В конце января этот вариант автокредита вернул в продуктовую линейку Росбанк. Строго говоря, у Собинбанка кредиты с нулевым первоначальным взносом были и в 2009 году. Но это предложение распространялось только на автомобили, находящиеся в залоге у банка и выставленные на продажу. А значит, признавать их полноценными кредитами без первого взноса не совсем верно. Рынок автокредитования восстановится в ближайшем будущем. Банк предлагает автокредиты на условиях, сравнимых с докризисными: минимальная ставка составляет 11% в рублях, срок предоставления финансирования — до пяти лет. Условия по автокредитам в ближайшем будущем станут еще лучше.

На получение госгарантий по кредитам антикризисная комиссия министерства рассмотрела в конце прошлой недели и рекомендовала выделить ей госгарантии на 2,25 млрд руб. Ими компания сможет обеспечить кредиты до 4,5 млрд руб.По правилам предоставления гарантий государство обеспечивает ими не более половины кредитов, которые под них берет получатель.В Минтрансе говорит, что компания "Трансаэро" запрашивала гарантий на вдвое большую сумму, но комиссия сочла ее завышенной. Теперь заявка "Трансаэро" будет передана в межведомственную антикризисную комиссию под председательством замглавы Минэкономики , которая принимает окончательные решения о предоставлении госгарантий на сумму до 5 млрд руб. Если заявка будет одобрена, "Трансаэро" станет вторым по объему получателем госгарантий среди российских авиакомпаний,3,5 млрд руб. было одобрено "Сибири".