Финансирование с применением кредитов ЭКА
В условиях ограниченного доступа к долгосрочным заемным средствам и высоких процентных ставок в украинских банках предприятиям сложно находить на внутреннем рынке денежные ресурсы, необходимые, например, для приобретения оборудования с целью модернизации производства.
В качестве источника дешевого финансирования для покупки импортного оборудования украинские компании могут использовать так называемое экспортное (торговое) финансирование под гарантии экспортно-кредитных агентств.
Как правило, ЭКА – это государственное учреждение, осуществляющее поддержку экспортного потенциала страны путем предоставления гарантий по кредитам на покупку товаров, произведенных в данной стране. Самыми известными частными ЭКА являются Euler Hermes (Германия), COFACE (Франция), Atradius (Голландия).
Преимуществами финансирования под гарантии экспортно-кредитных агентств перед другими инструментами финансирования являются:
- период кредитования на длительный срок (5–12 лет);
- упрощенная процедура предоставления кредита;
- короткие сроки принятия решения о кредитовании;
- выгодные условия оплаты за пользование кредитом (так, могут предоставляться кредитные каникулы сроком до 2-х лет);
- предоставление кредита без залога;
- низкие процентные ставки иностранных финансирующих банков;
- возможность получить финансирование непосредственно в банке, который находится за рубежом (в случае, если кредитуется крупная финансово стабильная компания);
- возможность формирования кредитной истории компании на международном уровне.
Привлечение финансирования ЭКА предполагает выполнение таких условий:
- финансовая стабильность и кредитоспособность заемщика;
- наличие хорошей кредитной истории, в частности платежной дисциплины заёмщика;
- минимум 50% импортируемых товаров или услуг должны быть произведены в стране основного поставщика;
- необходимость предоплаты в размере минимум 15% общей стоимости сделки (здесь возможно привлечение заемных средств с целью финансирования предоплаты).
На практике кредитование под гарантии ЭКА может осуществляться по двум основным схемам:
- заемщиком является украинский банк, у которого есть аккредитация ЭКА (согласие ЭКА работать с этим банком), т. е. кредит предоставляется украинскому банку для финансирования целевого контракта украинского импортера;
- заемщиком выступает сама украинская компания, т. е. зарубежный банк-кредитор предоставляет прямой кредит украинскому импортеру под гарантии ЭКА и украинского банка.
Конкретный выбор схемы зависит главным образом от того, кто – банк или предприятие-импортер вызовет больше доверия у финансирующего банка и самого ЭКА. Независимо от того, какая из двух схем будет выбрана, ЭКА проверяет и покупателя оборудования, и гарантирующий банк.
В процессе привлечения финансирования с помощью ЭКА потенциальному заемщику необходимо оценить все затраты на эту процедуру, которые состоят из таких обязательных платежей:
- единоразовая премия / комиссия ЭКА – в пределах 7–9%;
- банковский процент за пользование кредитом в зарубежном финансирующем банке – плавающая ставка (EURIBOR, LIBOR и др.) + маржа банка (до 2% годовых);
- оплата услуг по структурированию сделки, сопровождению проекта, проведению переговоров с ЭКА и финансирующим иностранным банком, подготовке необходимой документации по проекту и прочих услуг.
Для получения подробной информации по этим и сопутствующим вопросам свяжитесь с нами по телефону (044) 591-52-53 или отправьте запрос в электронном виде на электронную почту:
Наши специалисты помогут Вам в оформлении сделки по привлечению финансирования для Вашего бизнеса. Наличие нашего опыта работы с различными ЭКА и финансово-кредитными учреждениями поможет Вам сократить время на поиск необходимых ресурсов.
Заказать подготовку инвестиционной документации, а также приобрести готовый проект, Вы можете, написав нам на info@pro-consulting.ua или совершив звонок на +38 (044) 233-34-32
